用卡申領(lǐng)表信息虛假案件每年約80件

　　據(jù)統(tǒng)計，近年來西城法院每年受理的中，涉及信用卡申領(lǐng)表信息虛假的案件每年平均有80件左右，統(tǒng)計過程中發(fā)現(xiàn)，有時候該類案件會成批出現(xiàn)。該類案件處理的一般流程是，承辦法院經(jīng)過與當(dāng)事人核實或通過筆跡鑒定，查明涉案信用卡申領(lǐng)表信息虛假，即不是涉案被告本人辦卡、簽字，處理結(jié)果一般是銀行主動撤訴或者法院依法裁駁。

　　該類案件出現(xiàn)的主要原因是：部分銀行在一定時期內(nèi)信用卡發(fā)放較為混亂，銀行工作人員在信用卡辦理時未親自審核申請人本人及其身份信息。具體表現(xiàn)為：1。親屬、朋友借用或冒用身份證或身份證復(fù)印件辦理信用卡 ；2。部分客戶經(jīng)理片面追求辦卡數(shù)量，通過他人代發(fā)、代收信用卡申請表，未核實申請人及相關(guān)信息匹配情況；部分人惡意通過虛假信息辦理信用卡，從而達到套取銀行資金；3。少數(shù)申請人惡意填寫虛假信息，蓄意套取資金。

　　審理中發(fā)現(xiàn)的問題及建議

　　西城法院2011年發(fā)布的《個人消費貸款及信用卡審判白皮書》信用卡部分總結(jié)了部分風(fēng)險點并提出了對策建議。在近年新收的審理過程中，西城法院發(fā)現(xiàn)上述問題得到了不同程度的改善。如多年拖欠未還款的案件及息費數(shù)倍于透支本金的案件數(shù)量明顯減少。部分商業(yè)銀行從訴訟、商譽風(fēng)險及業(yè)務(wù)發(fā)展考慮，在獲得勝訴的裁判后仍然對爭議較大的條款做出了調(diào)整和讓步，如全額罰息。與此同時，在新的訴訟中逐漸暴露出一些新問題，一些原有問題也有必要進一步改善和規(guī)范。本次白皮書將對上述問題進行分析和說明，希望能夠引起重視。

　　格式條款的提示說明義務(wù)問題

　　通過近幾年對的審理，西城法院認為，銀行仍有必要進一步重視對于其提供的格式條款的提示說明義務(wù)。在2011年白皮書發(fā)布前后，很多銀行已就提示說明義務(wù)進行完善，例如要求當(dāng)事人在簽名處抄寫一遍“申請人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”等內(nèi)容，要求申請人承諾是在閱讀并了解章程及合約的內(nèi)容的情況下自愿簽署的。

　　不容否認的是，信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍然涉及大量專業(yè)術(shù)語、專業(yè)的計算方法，如果對此沒有盡專門的提示和說明，仍不能認為銀行盡到了充分的提示和說明義務(wù)。因此，銀行應(yīng)當(dāng)明確各種收費項目及具體內(nèi)容，并明確告知辦卡人。

　　除此之外，近年來很多銀行新增了多種傳統(tǒng)信用卡內(nèi)容之外的衍生業(yè)務(wù)，比如很多銀行的信用卡可以提供金額較大、類似于貸款的大額預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)，對于此類業(yè)務(wù)所涉及的收費標準等問題，亟須銀行對申請人進行提示和解釋。