在日常金融消費活動中，作為消費者的我們是否遭遇過被推銷時糊里糊涂買了產品？或是個人信息被隨意泄露卻投訴無門？這些看似“小事”的經歷，其實都和金融消費者權益息息相關。2022年，《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》明確了金融消費者的八項基本權利，覆蓋從知情、選擇、安全到投訴的全流程。解鎖八項金融消費者的“權利密碼”，為自己的每一筆金融交易保駕護航！　

知情權

【釋義】消費者有權了解金融產品或服務的性質、風險、收費、合同條款等信息，金融機構應以通俗易懂的方式進行說明。

【案例】銷售人員宣稱“重疾確診即賠”，隱瞞條款中具體疾病類型要求；將保險產品包裝成“年化收益X%理財產品”，且未提及退保損失。

【風險提示】

√重點閱讀免責條款、保障范圍、退保規(guī)則。

√明確保險的本質是保障，區(qū)別于其他的投資理財方式。

自主選擇權

【釋義】消費者有權根據自身需求和風險承受能力，自主選擇金融產品或服務，不受金融機構或銷售人員的強制推銷或搭售。

【案例】保險公司將兩款產品強制搭售，要求必須同時購買；未經消費者同意默認勾選“自動續(xù)保”，從銀行卡扣取高額保費。

【風險提示】

√立足個人需求及經濟能力選擇保險產品，拒絕盲聽盲信。

√對捆綁銷售說“不”，拒絕未告知的扣費項目。

公平交易權

【釋義】金融公司不得設立不公平的交易條件或加重消費者責任。

【案例】保險產品條款約定“既往癥一律不賠”，但未明確定義范圍；

小額理賠故意拖延，要求消費者多次補充非必要材料。

【風險提示】

√認真閱讀合同內容，充分了解自身能享有的權利。

√留存溝通記錄，對無理拒賠或拖延可投訴維權。 

依法求償權

【釋義】出險后消費者有權按合同約定申請理賠，保險公司需及時處理。消費者在合法權益受到損害時，有權通過投訴或訴訟等合法途徑獲得賠償或補償。

【案例】消費者在投訴過程中遇到保險公司處理不積極、態(tài)度惡劣，甚至推諉責任；保險公司未按保單約定履行賠付義務，如未按時支付理賠金或未按條款全額賠付。

【風險提示】

√理性維權，拒絕“代理退保”黑灰產。

√留存關鍵證據，夯實維權基礎。

財產安全權

【釋義】消費者在購買金融產品或接受金融服務時，有權要求金融機構采取有效措施保障其財產安全。

【案例】消費者保費資金被挪用、侵占甚至卷款跑路，消費者未獲得有效保單保障且資金損失；以高收益為誘餌，誤導消費者將銀行存款或理財產品購買成保險。

【風險提示】

√堅決拒絕任何要求轉賬至個人賬戶、不明第三方賬戶的要求。

√透徹理解核心條款，警惕口頭承諾。

受教育權

【釋義】金融消費者享有接受金融教育、獲得金融知識的權利。

【案例】某保險公司沒有積極組織金融知識的普及活動，工作人員對于消費者的業(yè)務咨詢、保險知識答疑也敷衍了事。

【風險提示】

√面對金融知識普及活動，多多關注，主動參與，提升消保意識。

√若消費者發(fā)現自身受教育權遭受侵害時，可通過金融機構反映訴求。受尊重權

【釋義】在金融活動中，金融消費者享有人格尊嚴、民族風俗習慣等得到尊重的權利。

【案例】金融機構辦理業(yè)務時差別對待老年人、殘疾人等弱勢群體。

【風險提示】

√金融消費者遇到性別、年齡、民族風俗等各方面特殊困難，可向金融機構反饋并尋求幫助。

√對歧視性對待，保留證據并投訴。

信息安全權

【釋義】金融機構必須采取有效措施保護消費者個人信息安全，不得非法收集、使用、泄露或出售消費者個人信息。

【案例】某保險公司在未獲得金融消費者明確授權的情況下,擅自收集、使用其個人信息；內部員工倒賣客戶聯(lián)系方式，導致詐騙電話激增。

【風險提示】

√消費者提供個人身份證件復印件辦理各類業(yè)務時，要在復印件上注明使用用途。

√切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息，不隨意在各類線上線下渠道留下個人敏感信息。