通過中信銀行做投資 到期本息難兌付

　　銀行稱為員工個(gè)人行為，但其免責(zé)聲明涉嫌造假

　　當(dāng)事員工已離職，銀行建議客戶走司法程序解決

　　鄭女士花57萬元積蓄在中信銀行購買了理財(cái)產(chǎn)品，本息到期無法兌現(xiàn)。

　　去年以來，投資公司跑路事件頻發(fā)，但誰也想不到，銀行職工竟成為投資公司的托兒，在柜臺上將儲戶大筆資金推薦轉(zhuǎn)投給投資公司……

　　11月4日，蘭州晨報(bào)以《遭銀行職員“忽悠”200萬成“投資款”》為題報(bào)道了張女士在中信銀行酒泉路支行購買理財(cái)產(chǎn)品，卻被銀行員工推薦將200萬元投進(jìn)投資公司，剩余130萬元本金難以追回的消息。在該事件尚未解決的情況下，近期本報(bào)又接到在中信銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，誤入非法集資圈套的反映。對此，中信銀行蘭州分行解釋：系個(gè)別員工個(gè)人行為，建議客戶走司法程序。

　　銀行理財(cái)經(jīng)理推薦，57萬元進(jìn)了投資公司

　　鄭女士是蘭州某機(jī)關(guān)普通職工。2014年7月份，經(jīng)人介紹，在中信銀行蘭州分行員工劉蓓的推薦下，她將全家人的57萬元積蓄購買了理財(cái)產(chǎn)品。

　　“魯珍珍是我老公的朋友，我咨詢時(shí)她推薦了部下劉蓓。”鄭女士說，當(dāng)時(shí)魯珍珍是中信銀行蘭州分行人力資源部經(jīng)理，劉蓓是該行理財(cái)部經(jīng)理?；谂笥阎g的信任，鄭女士沒有多慮，便在7月10日中午來到該銀行蘭州分行盤旋路營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)二樓一間辦公室，在劉蓓的推薦和幫助下，購買了北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司發(fā)行的“北京弘利發(fā)投資管理中心(有限合伙基金項(xiàng)目)”，投資期限為12個(gè)月，年化利率為10%，利率每個(gè)季度支付一次。

　　據(jù)鄭女士回憶，當(dāng)時(shí)劉蓓將其中信銀行賬戶上的57萬元存款直接轉(zhuǎn)到北京弘利發(fā)投資管理中心賬戶。同時(shí)，劉蓓出具了一份蓋有北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司公章的《股權(quán)回購協(xié)議書》、《出資確認(rèn)函》及蓋有北京安力博發(fā)集團(tuán)公章和法定代表人彭浩川個(gè)人名章的《合同履約擔(dān)保函》。鄭女士沒有多想就簽了名字，隨后帶著這幾份寶貝一樣的協(xié)議回家。

　　2014年7月到2015年4月三季度利息共計(jì)42750元兌現(xiàn)了，但2015年7月，本金和利息均到期，卻無法兌現(xiàn)……

　　簽字涉嫌偽造，當(dāng)事員工被銀行辭退

　　讓鄭女士無奈的是，本息到期后，她多次去銀行討說法，但被告知?jiǎng)⑤硪呀?jīng)離開中信銀行。“銀行方面稱，2014年12月前后，他們在排查大客戶資金流向時(shí)發(fā)現(xiàn)了問題，于是將劉蓓辭退。”鄭女士說，隨后她與劉蓓聯(lián)系，劉蓓帶著另外一名有同樣遭遇的投資客戶到北京去找這家投資基金管理公司，聽說只拿回了一份“履約延期函”。當(dāng)時(shí)，擔(dān)保方北京安力博發(fā)集團(tuán)及其實(shí)際控制人彭浩川同樣寄給她一份履約延期函，承諾于2015年12月10日前后還本付息。但時(shí)至今日，還是未能兌現(xiàn)。她在12月9日給彭浩川撥打電話時(shí)，兩部手機(jī)均關(guān)機(jī)，后來多次撥打要么在通話中，要么拒接。她徹底慌了。12月27日零時(shí)許，彭浩川給她打來電話稱，他被重慶和河北警方帶走協(xié)助調(diào)查，因此失聯(lián)，并說有錢了第一個(gè)給她還錢。

　　鄭女士指著一份中信銀行出具的落款時(shí)間為2014年12月24日的“情況說明”說，事發(fā)后，銀行竟然出具一份免責(zé)聲明，上面她的簽名竟是偽造的。自己從未簽字，銀行解釋說為應(yīng)對檢查便替她簽了名字。記者發(fā)現(xiàn)，“情況說明”以鄭女士的語氣書寫，稱該項(xiàng)目投資非中信銀行及中信銀行員工推薦，屬于本人通過其他渠道了解并自愿購買，對于該項(xiàng)目投資產(chǎn)品可能發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)，均與中信銀行及員工無關(guān)，一切投資風(fēng)險(xiǎn)損失由本人自行承擔(dān)。“情況說明”上面還有署有幾名求證人的名字。對于這份“情況說明”，鄭女士并不認(rèn)可。“我去原開戶行七里河支行打聽，三個(gè)人為當(dāng)時(shí)的行長、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理。求證人到底什么身份，沒有在說明中寫清楚。”

　　資料顯示，投資公司并無融資資質(zhì)

　　一份北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司提供的出資確認(rèn)函，上寫客戶認(rèn)購北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司發(fā)行的北京弘利發(fā)投資管理中心基金項(xiàng)目。另有北京安力博發(fā)集團(tuán)出具的《合同履約擔(dān)保函》。顯示擔(dān)保方為北京安力博發(fā)集團(tuán)，投資項(xiàng)目為北京達(dá)潤世紀(jì)多媒體教育。

　　資料顯示，北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司經(jīng)北京市金融局審批，注冊資本3000萬元。第一期基金擬募集人民幣3億元。其依托安力博發(fā)集團(tuán)雄厚的背景實(shí)力，在安防行業(yè)，文化產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)，清潔能源及TMT行業(yè)尋找并篩選投資機(jī)會。為法人獨(dú)資的有限責(zé)任公司，經(jīng)營范圍為非證券業(yè)務(wù)的投資管理、咨詢。(不得從事下列業(yè)務(wù)：1.發(fā)放貸款；2.公開交易證券類投資或金融衍生品交易；3.以公開方式募集資金，4.對除被投資企業(yè)以外企業(yè)提供擔(dān)保。)法定代表人為彭浩川。根據(jù)給張女士提供的“投資確認(rèn)函”，北京安力博發(fā)集團(tuán)公司法定代表人也是彭浩川。而資金接收方北京弘利發(fā)投資管理中心網(wǎng)上資料顯示，經(jīng)營范圍為投資咨詢等一家咨詢公司，并沒有涉及融資等項(xiàng)目。記者通過網(wǎng)上各種資料核對發(fā)現(xiàn)，幾家公司均無吸儲業(yè)務(wù)或融資等實(shí)際金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。

　　銀行解釋：系員工個(gè)人行為誤導(dǎo)客戶

　　12月22日上午10時(shí)許，中信銀行蘭州分行辦公室主任范海嘯及零售銀行部陳經(jīng)理告訴記者，劉蓓2015年1月份被勸退，因?yàn)樯婕巴顿Y公司行為，中信銀行蘭州分行還召集11個(gè)支行開了通報(bào)會。魯珍珍去年被調(diào)入西站分行任行長，現(xiàn)已調(diào)往西安，仍在中信銀行工作。銀行只是一個(gè)對公眾開放的平臺，提供資金結(jié)算渠道服務(wù)，工作人員的誤導(dǎo)也是個(gè)人行為，并非職務(wù)行為。他們在排查大客戶資金流向時(shí)發(fā)現(xiàn)鄭女士投資的疑似風(fēng)險(xiǎn)，并給客戶打了電話，對方稱系朋友介紹，他們對客戶還是做了提示，并出具了情況說明，具體名字是誰代簽不得而知。最后，陳經(jīng)理表示，建議客戶通過司法途徑解決此事，中信銀行會積極配合提供和提取相關(guān)可疑或需要確認(rèn)的線索。據(jù)了解，中信銀行至今就此事未向警方報(bào)案。

　　12月28日下午5時(shí)44分，記者電話聯(lián)系到劉蓓，她表示，當(dāng)時(shí)給客戶推薦的是外面的理財(cái)產(chǎn)品，這款有限合伙基金是以前的同事推薦給她的，也是客戶同意購買的。因?yàn)檫@款產(chǎn)品出了問題，所以無法按時(shí)還本付息，基金負(fù)責(zé)人前段時(shí)間被經(jīng)偵部門帶去協(xié)助調(diào)查，因此短時(shí)間無法聯(lián)系，目前他正在積極努力想辦法為客戶籌款。劉蓓稱，她因此事被銀行開除。此事與銀行當(dāng)時(shí)的領(lǐng)導(dǎo)魯珍珍無關(guān)，這款產(chǎn)品也與魯珍珍無關(guān)。

　　12月28日日下午5時(shí)52分，記者撥打北京安力博發(fā)集團(tuán)公司法定代表人、北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理有限公司法定代表人彭浩川兩部手機(jī)，但聯(lián)系未果。

　　疑云重重，銀行員工不同網(wǎng)點(diǎn)做投資

　　11月4日，蘭州晨報(bào)A06版以《遭銀行職員“忽悠” 200萬成“投資款”》為題，報(bào)道了市民張女士在中信銀行酒泉路支行的投資經(jīng)歷。2014年1月初，她在中信銀行酒泉路支行咨詢理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工劉蓓向她推介了北京中金鼎鴻投資有限公司，隨后張女士的200萬元被當(dāng)場轉(zhuǎn)入了中金鼎鴻合作伙伴北京金博潤投資中心的賬戶。年利率為11%的分紅兌現(xiàn)了，但本金難以兌付，在張女士的追討下，劉蓓償還了70萬元，還剩130萬元難以兌現(xiàn)。

　　據(jù)中信銀行提供的劉蓓工作調(diào)動時(shí)間顯示：2014年3月份之前在酒泉路支行工作，2014年3月11日調(diào)到蘭州分行，2014年12月調(diào)到西站分行，2015年1月份被辭退。

　　鄭女士質(zhì)疑中信銀行存在制度上的缺失和監(jiān)管責(zé)任，還涉嫌縱容、回避的態(tài)度。記者采訪發(fā)現(xiàn)，劉蓓在酒泉路支行為客戶推薦的投資公司為北京中金鼎鴻投資有限公司，基金資金用于購買五礦信托-北京聯(lián)拓集團(tuán)4S店單一信托計(jì)劃。在蘭州分行為客戶提供和推薦的則是另外一家名為北京鉑運(yùn)發(fā)投資基金管理公司的投資咨詢公司。兩起投資資金均是被打入注冊地在北京的公司，均簽署了一份《投資確認(rèn)函》、一份《信托計(jì)劃合伙協(xié)議》，是銀行個(gè)別員工的個(gè)人行為還是另有隱情？或許，這些疑問待相關(guān)部門調(diào)查才能徹底浮出水面。本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注此事。