長期以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受到財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)政策的支持，一方面推動了這一市場的快速發(fā)展，另一方面也隱藏著諸多違規(guī)亂象。原保監(jiān)會近期開出多張罰單，均指向農(nóng)險(xiǎn)，涉及4家財(cái)險(xiǎn)公司，合計(jì)被罰405萬元，原因皆為報(bào)送的農(nóng)險(xiǎn)自查報(bào)告存在與實(shí)際不一致的情況。而從歷年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單來看，農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不真實(shí)成為亂象之一。
連開9張罰單
原保監(jiān)會分別于3月12日、3月21日合計(jì)開出9張罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在4家險(xiǎn)企自查報(bào)告的無問題或已整改承保理賠檔案中，檢查組共抽取了5104份檔案進(jìn)行了檢查，新發(fā)現(xiàn)存在不完整、不真實(shí)問題的檔案共1909份，問題檔案占比37.4%。人保財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)4家公司問題占比分別為40.72%、35.28%、31.52%、35.26%。合計(jì)來看，人保財(cái)險(xiǎn)被罰90萬元，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)被罰75萬元，陽光財(cái)險(xiǎn)和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別被罰160萬元和80萬元。
從具體原因來看，農(nóng)險(xiǎn)自查報(bào)告存在與實(shí)際不一致已構(gòu)成編制虛假資料的違規(guī)行為，另外人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司和廣東分公司還存在查勘定損照片存在重復(fù)使用的情況。其中，人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司有355組照片存在重復(fù)使用情形，涉及賠案778筆，占核查總賠案的20.76%；廣東分公司有851組照片存在重復(fù)使用情形，涉及賠案374筆，占核查總賠案的4.9%。
對此，原保監(jiān)會對于4家險(xiǎn)企、相關(guān)分公司以及負(fù)責(zé)人共開出405萬元的罰款。同時(shí)，在4家險(xiǎn)企及其分公司中，有3名高管被取消了任職資格，3家分公司被責(zé)令禁止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。
違規(guī)亂象頻出
據(jù)了解，農(nóng)險(xiǎn)的違規(guī)行為，主要體現(xiàn)在承保、理賠、財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理等方面。北京商報(bào)記者查閱發(fā)現(xiàn)，在承保端，農(nóng)險(xiǎn)的主要問題在于客戶身份識別不嚴(yán)、查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的不細(xì)致等方面。在理賠端，主要在于理賠現(xiàn)場勘查程序不規(guī)范、處理流程不完整和變相收取手續(xù)費(fèi)等方面。而在財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理方面，則主要在于編制虛假資料?？v觀歷年關(guān)于農(nóng)險(xiǎn)的處罰，虛假承保、虛假理賠、編制虛假資料等亂象頻出。
例如，2016年9月，原保監(jiān)會曾公布16張行政處罰書，涉及人保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和紫金財(cái)險(xiǎn)5家公司，罰款總金額達(dá)457萬元。違規(guī)行為主要集中在編制虛假資料和未執(zhí)行備案條款費(fèi)率兩項(xiàng)問題。在處罰案件中，人保財(cái)險(xiǎn)寶應(yīng)支公司于2014年承保種植險(xiǎn)時(shí)存在由村組為農(nóng)戶繳納保費(fèi)現(xiàn)象，之后通過在理賠時(shí)編造保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大部分農(nóng)戶損失程度進(jìn)行賠付，賠款用于返還代墊保費(fèi)或村組工作經(jīng)費(fèi)。2017年時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)兩家支公司因編制虛假農(nóng)險(xiǎn)承保和理賠資料收到地方保監(jiān)局的10張罰單，罰款金額175萬元，對此，原保監(jiān)會也對人保財(cái)險(xiǎn)支公司做出暫停種植險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的懲罰。
農(nóng)險(xiǎn)內(nèi)控待完善
北京商報(bào)記者了解到，農(nóng)險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)保險(xiǎn)事故遭受經(jīng)濟(jì)損失而提供保障的一種保險(xiǎn)。
在2012年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定：“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動。”
而在近年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也保持著高速發(fā)展態(tài)勢。據(jù)2017年公布的數(shù)據(jù)顯示，在2007-2016年，農(nóng)險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長到417.12億元，增長7倍。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，作為保險(xiǎn)扶貧的主要舉措之一，保費(fèi)補(bǔ)貼政策在有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、提升農(nóng)民保險(xiǎn)意識、防范農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、保障國家糧食安全等方面發(fā)揮了重要作用。但目前這項(xiàng)政策在執(zhí)行和資金使用方面仍存在一些問題，有待進(jìn)一步完善與改進(jìn)。
原保監(jiān)會副主席陳文輝就曾指出，要正視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)客觀存在的問題，以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)范經(jīng)營工作抓好。在通過制度規(guī)范和約束，督促保險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將發(fā)展方式轉(zhuǎn)移到完善內(nèi)控和提升服務(wù)能力上來的同時(shí)，也要鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，引導(dǎo)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)應(yīng)用等方面加大投入，從而增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場活力。
北京商報(bào)記者 崔啟斌 張弛
