曾因違規(guī)銷售基金產(chǎn)品被江蘇證監(jiān)局責(zé)令整改的南京銀行，仍拒絕對(duì)投資者進(jìn)行賠償。因“鑫元基金”產(chǎn)品導(dǎo)致虧損的投資者高女士起訴南京銀行，該案件日前已在南京市秦淮區(qū)人民法院開(kāi)庭審理。事實(shí)上，在類似的理財(cái)糾紛事件中，投資者要想追回本金損失難度重重。缺少核心證據(jù)、購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)證據(jù)留存意識(shí)不強(qiáng)等原因，令多數(shù)投資者難以通過(guò)法律途徑追回?fù)p失。
據(jù)了解，高女士花費(fèi)185萬(wàn)元在南京銀行購(gòu)買了“鑫元一年定期開(kāi)放A”產(chǎn)品，到期后，本金虧損達(dá)25萬(wàn)元。高女士認(rèn)為，南京銀行的理財(cái)經(jīng)理在兜售該基金產(chǎn)品時(shí)，不僅未進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示，還承諾會(huì)有6%-8%的收益，該做法違反了銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，并導(dǎo)致了自己的損失，要求進(jìn)行相關(guān)賠償。
事實(shí)上，關(guān)于南京銀行違規(guī)銷售“鑫元”基金產(chǎn)品的風(fēng)波已經(jīng)持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間。去年12月，就有多位投資者投訴該銀行在銷售“鑫元半年期”基金產(chǎn)品時(shí)存在誤導(dǎo)，沒(méi)有提示風(fēng)險(xiǎn)，一再?gòu)?qiáng)調(diào)產(chǎn)品穩(wěn)健等虛假宣傳行為，給投資者造成少則兩三萬(wàn)元、多則近20萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。關(guān)于“鑫元半年期”違規(guī)銷售的事件也已經(jīng)有過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)“拍板定性”。江蘇證監(jiān)局此前發(fā)布《【行政監(jiān)管措施】關(guān)于對(duì)南京銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定》指出，“南京銀行有3家支行（陽(yáng)光廣場(chǎng)支行、江南大廈支行與大廠支行）銷售人員在銷售鑫元半年定期開(kāi)放債券型證券投資基金時(shí)使用了未在我局備案且內(nèi)容標(biāo)注有‘半年絕對(duì)回報(bào)13%’字樣的資料”等在基金銷售業(yè)務(wù)中存在的違規(guī)情形。
但同屬“鑫元”受害者的高女士卻依然沒(méi)有獲得本金賠償。對(duì)此，南京銀行代理律師稱，南京銀行已出臺(tái)對(duì)接方案，讓投資者購(gòu)買南京銀行的其他投資產(chǎn)品，超過(guò)99%的相關(guān)投資者已通過(guò)協(xié)商解決了矛盾。不過(guò)，作為“接盤(pán)者”的新投資產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)也需要由投資者自擔(dān)。
針對(duì)此事，北京商報(bào)記者嘗試聯(lián)系南京銀行人士尋求更多信息。該行北京分行相關(guān)人士表示，不了解其他地區(qū)的事情，建議咨詢總行董秘或辦公室。隨后，北京商報(bào)記者致電該行董事會(huì)辦公室，相關(guān)人士同樣表示不清楚，無(wú)法回應(yīng)。
在央行去年連續(xù)降息導(dǎo)致利差縮減、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型令壞賬攀升等不良因素下，銀行紛紛瞄準(zhǔn)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品便是零售業(yè)務(wù)中的一大重點(diǎn)。而一旦出現(xiàn)虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售，致使客戶出現(xiàn)損失后，客戶想要維權(quán)就變得阻礙重重。中國(guó)政法大學(xué)金融法教授劉少軍指出，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的虛假宣傳而起訴銀行的個(gè)人，很少有獲勝的案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰力度有限，目前最關(guān)鍵的問(wèn)題就是要解決消費(fèi)者的損失賠償問(wèn)題，這樣才會(huì)對(duì)銀行形成真正的壓力。然而實(shí)際情況是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰過(guò)后，就沒(méi)有人管消費(fèi)者了。
一位法律界人士表示，在這類案件中舉證責(zé)任在消費(fèi)者，但很多關(guān)鍵證據(jù)在銀行手中沒(méi)有交給投資人；也有許多投資人自己對(duì)證據(jù)保管、留存意識(shí)不當(dāng)，所以出事后主要是通過(guò)行政投訴來(lái)施壓，最終達(dá)到和解。
對(duì)于避免虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售的問(wèn)題上，除了處罰約束外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)給出的預(yù)防藥就是“雙錄”機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林此前表示，2016年底前，要求主要的、有條件的商業(yè)銀行要全面推開(kāi)理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”。“雙錄”即辦理流程要錄音、錄像，從而保證客戶的知情權(quán)。“雙錄”可以加強(qiáng)銀行投資產(chǎn)品的全過(guò)程管理，更好地治理銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，也利于提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。分析人士表示，同期錄音、錄像也是國(guó)際慣例，有利于約束銷售人員，消費(fèi)者維權(quán)取證也更加容易。但是還是需要提醒消費(fèi)者不能輕信銷售人員在非錄音、錄像期間做出的承諾，尤其是熟人之間的私下承諾。
北京商報(bào)記者孟凡霞
