而朱先生認為，銀行讓客戶簽訂空白合同，是利用銀行和律師樓的信用誘導客戶，有欺詐嫌疑；其次當利率發(fā)生重大變化時，銀行有告知義務，征求客戶意見；另外銀行必須在一手房按揭審批上有一個規(guī)定的時限，不能像這樣一拖就是幾個月，然后按照審批時間的利率來計算。 最后，珠海市銀監(jiān)分局認為此事屬于經濟糾紛，不在管轄范圍之內，便未跟進。 新浪財經在央行網站上查詢，2012年7月，央行下調商業(yè)銀行五年期以上貸款基準利率至6.55%，2013年11月至2014年5月，貸款利率并未上調。據中國銀行網站查詢，在2013年1月至2014年5月，也沒有關于利率上調的公告信息。

　　朱先生告訴新浪財經，中行在沒有經過客戶同意的情況下，擅自上調了貸款利率，給客戶帶來了損失。另外，在簽訂合同時，讓客戶在“貸款利率”條款上留白，后上調貸款利率，私自改變了貸款合同，涉嫌違約，希望中行能夠將貸款利率下調至當年約定的6.55%，若協(xié)商不一致，會考慮去法院起訴。 新浪財經致電中國銀行，客服稱會做備案登記，相關部門會聯(lián)系客戶進行處理。

　　新浪財經多次致電致函中行珠海分行辦公室，工作人員說會去了解跟進整件事情。截至發(fā)稿，未收到關于此次事件的具體回復。

　　合同實質性條款單方面變更或致合同無效 

　　據了解，個人住房商業(yè)貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業(yè)為居民購房貸款向銀行提供提保。 簽訂貸款合同是貸款發(fā)放的一個主要環(huán)節(jié)，它是對簽約雙方產生法律約束力的標志。貸款合同的內容主要包括：借款人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任等。

　　而根據作用的不同，合同條款可分為主要條款和普通條款。 合同的主要條款就是合同應當具備的條款，如果欠缺主要條款，合同就不能成立?！逗贤ā返?97條規(guī)定，借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。由此可知，對于金融機構與客戶簽訂的貸款合同上，利率是其主要條款之一，因為此條款在簽訂合同時未填寫，貸款合同不成立。

　　退一步講，如果按雙方已經承諾好利率，屆時再做填寫，只要利率是雙方協(xié)商一致的，合同也可生效。但《合同法》有規(guī)定，若合同的一方改變了合同的主要條款(實質性條款)，這就形成了合同的實質性變更，需要雙方重新協(xié)商一致才可形成新的合同，同時違約的一方還要承擔違約責任。 從朱先生介紹的情況來看，銀行在沒有征得客戶同意的情況下，私自改變了貸款合同的主要條款利率，這使整個合同發(fā)生了實質性變更，要重新與客戶協(xié)商一致，才能形成新的合同。 

　　最新進展：1月22日，新浪財經接到中行回復，稱其執(zhí)行的貸款利率符合國家政策及監(jiān)管要求，中行個人住房貸款合同及相關法律文本均為統(tǒng)一版本，不存在本地特殊條款或根據不同客戶制定不同合同文本的情況，貸款合同及相關法律文本的簽署是根據雙方自愿原則進行。