一場臺風(fēng)的過境，吹開了財產(chǎn)保險業(yè)頭部公司的發(fā)展新面貌。今年最強(qiáng)臺風(fēng)“樺加沙”的到來，吸引了全國的關(guān)注，在風(fēng)圈內(nèi)居民們搶菜囤貨、居家不出的時候，保險公司們正有條不紊的“逆行”迎戰(zhàn)臺風(fēng)。

臺風(fēng)抵達(dá)前，多家保險公司組建臨災(zāi)排查團(tuán)隊，協(xié)助企業(yè)、工廠、農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶有效減少了損失。其中，平安產(chǎn)險依托鷹眼系統(tǒng)累計發(fā)出3960萬條預(yù)警信息，遠(yuǎn)程+現(xiàn)場風(fēng)勘5000余家企業(yè)。臺風(fēng)到來時，平安產(chǎn)險江門中心支公司主動提出預(yù)付賠款方案，9月25日上午完成1800萬元預(yù)付賠款的全部劃撥。人保財險湛江市分公司確認(rèn)湛江觸發(fā)巨災(zāi)理賠后，快速支付賠款1020萬元……

防得更靠前、救援服務(wù)更多元、賠得更及時。以平安產(chǎn)險為代表的財產(chǎn)保險公司，正在通過“風(fēng)險減量”，將自身從傳統(tǒng)賠付者向風(fēng)險協(xié)同管理者角色轉(zhuǎn)變。

臺風(fēng)應(yīng)對，防得更靠前、救援服務(wù)更多元、賠得更及時

風(fēng)未到，信先至。“臺風(fēng)預(yù)計將于24日登陸廣東沿海，請勿將車輛停放在低洼處，避免涉水行駛……”9月22日，當(dāng)臺風(fēng)“樺加沙”還遠(yuǎn)在太平洋海面時，平安產(chǎn)險的車險客戶就收到了短信提示信息。

這是平安產(chǎn)險實時研判災(zāi)情并靠前指揮的一個縮影。平安產(chǎn)險總經(jīng)理史良洵認(rèn)為，“最好的保險是防御”。據(jù)介紹，以防為主，以救為輔，以賠托底，平安產(chǎn)險已經(jīng)從“防救賠”三位一體全方位構(gòu)建臺風(fēng)等巨大災(zāi)情的應(yīng)對。

政企聯(lián)動，防得更靠前，啟用高科技。截至9月23日下午15時，平安產(chǎn)險向潛在受災(zāi)客戶發(fā)送預(yù)警信息與防災(zāi)指引，累計已覆蓋超2000萬人次；同時，聯(lián)合交警部門啟用無人機(jī)開展高空巡視與語音預(yù)警工作，針對高風(fēng)險路段實施警保聯(lián)動勸離及封路部署。

前置管控風(fēng)險還體現(xiàn)在精細(xì)化、精準(zhǔn)化執(zhí)行。平安產(chǎn)險廣東分公司的風(fēng)控工程師鐘林接受采訪時表示，“我們利用鷹眼系統(tǒng)反復(fù)推演樺加沙的登錄路徑并定位高風(fēng)險客戶，提前精準(zhǔn)溝通企業(yè)、農(nóng)戶，既是精準(zhǔn)防控也是精準(zhǔn)減損”。在災(zāi)前，平安車險組織超1800人次對872個道路黑點進(jìn)行摸排蹲守，勸返/移車約3096臺，對303個易澇小區(qū)車庫進(jìn)行走訪排查聯(lián)動物業(yè)進(jìn)行管控；警保聯(lián)動就631個易澇路段勸離進(jìn)行溝通,對185條易澇路段確定雨中封路計劃；與74個水庫負(fù)責(zé)人建立監(jiān)控聯(lián)動機(jī)制，實時監(jiān)控水庫庫容及泄洪情況。

查勘員走到了田間地頭，與農(nóng)戶一起搶收。平安的農(nóng)險提前72小時全域發(fā)布災(zāi)害預(yù)警2146次，覆蓋56個區(qū)縣，線上預(yù)警觸達(dá)農(nóng)戶2.2萬次，覆蓋人數(shù)超3.5萬。多地機(jī)構(gòu)協(xié)助農(nóng)戶搶收海洋牧場92口、水稻87080畝、柑橘860畝，加固果樹22448畝，疏通溝渠長度39.7公里，贈送防汛物資2730件。其中，在本次臺風(fēng)重災(zāi)區(qū)粵西陽江、湛江等地，平安產(chǎn)險協(xié)助農(nóng)戶累計完成22448.05畝果樹的加固保護(hù)，預(yù)計可減少農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)損失超80萬元。

針對企業(yè)客戶，線上利用生成式AI技術(shù)自動生成定制化防災(zāi)指引，并通過平安企業(yè)寶APP精準(zhǔn)觸達(dá)，累計覆蓋超300萬人次；線下通過鷹眼系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)險模型篩選高隱患企業(yè)，派遣風(fēng)控工程師上門，協(xié)助開展屋頂加固、存貨轉(zhuǎn)移等防災(zāi)措施，累計現(xiàn)場排查1112家企業(yè)，并配送防汛沙袋、防水擋板等風(fēng)控物資5570套。

救援服務(wù)更多元，直升機(jī)待命。除了預(yù)警、排查，平安產(chǎn)險將防御工作的服務(wù)顆粒度細(xì)化到極致，囊括行業(yè)一直以來難以企及的災(zāi)中救援、急難救援資源儲備等。比如，9月22日，平安產(chǎn)險統(tǒng)籌救援支援車輛266臺，配備動力電池檢測機(jī)構(gòu)7家，非車施救清洗公司4家及物損維修商2家。9月23日，大灣區(qū)直升機(jī)救援資源整裝待命，應(yīng)對可能出現(xiàn)的人員受傷等急難情況。

據(jù)介紹，平安產(chǎn)險還從北京調(diào)派風(fēng)控排查小隊飛赴廣東，投入風(fēng)險減量排查工作。截至9月24日，完成全國遠(yuǎn)程支援及現(xiàn)場救援準(zhǔn)備，統(tǒng)籌全國遠(yuǎn)程隊伍上線，約1400人可承接分流量約2萬筆/天。儲備車險水淹車專家100人、團(tuán)財專家80人、非車專業(yè)型公估50人，隨時投入現(xiàn)場支援。在深圳，接到某客戶報案車輛被傾倒樹木壓住、車身受困后，平安查勘員10分鐘內(nèi)實現(xiàn)“極速到勘”，協(xié)助車主清理壓覆車輛的樹木，高效幫助車輛脫困。

賠得更及時。9月24日午間，“樺加沙”正面襲擊廣東江門市，中心附近最大風(fēng)力17級，觸發(fā)了江門市臺風(fēng)巨災(zāi)指數(shù)保險。平安產(chǎn)險廣東分公司迅速與江門市人民政府辦公室溝通協(xié)調(diào)，提出預(yù)付賠款方案，協(xié)同共保體于9月25日上午完成1800萬元預(yù)付賠款的全部支付，資金已直達(dá)政府指定賬戶，用于應(yīng)急搶險、群眾安置、基礎(chǔ)設(shè)施搶修和災(zāi)后環(huán)境消殺等關(guān)鍵工作。

早在24日早上，平安就已付出第一筆理賠款。針對災(zāi)區(qū)，平安啟動95511專線優(yōu)先接聽處理案件，在受災(zāi)嚴(yán)重的珠海、江門、湛江等地設(shè)立大災(zāi)理賠服務(wù)點，集中提供理賠服務(wù)，一手抓速度，一手抓主動。24日早上7點48分，平安已付出第一筆理賠款。來自佛山的客戶車輛因臺風(fēng)導(dǎo)致車頂受損，理賠員迅速響應(yīng)，協(xié)助用戶完成線上理賠，“免現(xiàn)場”賠付直賠1200元。

科技加持、服務(wù)增值，財產(chǎn)險發(fā)展的邏輯變了

此次臺風(fēng)“樺加沙”過境，明顯受災(zāi)影響低于預(yù)期。深圳瑞捷技術(shù)股份有限公司保險風(fēng)控事業(yè)中心交付高級總監(jiān)張雄在接受記者采訪時表示，本次臺風(fēng)的高效防控，一方面得益于政府及時的預(yù)防準(zhǔn)備和調(diào)度統(tǒng)籌，另一方面，以平安為代表的保險業(yè)通過主動預(yù)警、靠前服務(wù)也扮演了關(guān)鍵角色。

事實上，如今，從重視事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪\營模式，轉(zhuǎn)變?yōu)閷蛻魧嵤┣爸没L(fēng)險管理“風(fēng)險減量”，已成為眾多保險公司的共識，也是近年來保險監(jiān)管部門極力倡導(dǎo)的方向。

所謂風(fēng)險減量，是利用大數(shù)據(jù)、人工智能及區(qū)塊鏈等先進(jìn)科技手段，通過主動介入被保險標(biāo)的的風(fēng)險管理全過程，降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風(fēng)險總量減少，進(jìn)而為投保人和整個社會創(chuàng)造價值的行為。

作為國內(nèi)頭部的財產(chǎn)險公司，平安產(chǎn)險一直在“風(fēng)險減量”方面走在前沿。據(jù)平安方面介紹，通過科技驅(qū)動，為客戶提供事前、事中及事后全過程服務(wù)，平安希望成為客戶的“全周期風(fēng)險管理伙伴”。通過前置化的風(fēng)險防控體系，最大程度避免風(fēng)險發(fā)生；發(fā)生風(fēng)險時有能力及時救助；最終才是履行賠付責(zé)任，徹底改變傳統(tǒng)保險的被動屬性。

“全周期風(fēng)險管理伙伴”的底氣來源于技術(shù)的沉淀和能力支撐。平安產(chǎn)險旗下“鷹眼系統(tǒng)”的演進(jìn)是保險業(yè)從“風(fēng)險等量”向“風(fēng)險減量”躍遷的縮影。2010年起平安產(chǎn)險就著手建設(shè)鷹眼系統(tǒng)，積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感等前沿科技，探索打造"保險+科技+風(fēng)險減量服務(wù)"模式，打造災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)。

經(jīng)過15年發(fā)展，平安鷹眼系統(tǒng)已歷經(jīng)1.0版本到3.0版本迭代升級。鷹眼系統(tǒng)自研超20個大模型，推出災(zāi)害預(yù)警、巨災(zāi)管理、衛(wèi)星遙感及數(shù)據(jù)服務(wù)，實現(xiàn)了自然災(zāi)害的“災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中響應(yīng)、災(zāi)后評估”一體化管理，提前72小時預(yù)警，此外引進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)安防技術(shù)，擴(kuò)展到意外事故風(fēng)險管理。

僅2025年上半年，鷹眼系統(tǒng)就在全國范圍內(nèi)預(yù)警25.9萬場自然災(zāi)害，發(fā)出預(yù)警信息42.6億條，線下提供現(xiàn)場服務(wù)超10萬次，覆蓋6400萬企業(yè)和個人客戶；同時部署了1.4萬套物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測設(shè)備，為超過5000家企業(yè)的安全生產(chǎn)保駕護(hù)航。

“全周期風(fēng)險管理伙伴”也讓產(chǎn)險的經(jīng)營理念從“賠”走向“陪”。據(jù)了解，在平安產(chǎn)險內(nèi)部正在發(fā)起多個專項行動，針對不同產(chǎn)業(yè)，打造專有風(fēng)險減量模型。在制造業(yè)，圍繞制造、能源、化工、冶金、風(fēng)電等行業(yè)的不同場景風(fēng)險特點，平安深入分析企業(yè)設(shè)備、倉儲、工藝、管理等環(huán)節(jié)風(fēng)險點，精準(zhǔn)布局智能AI攝像頭、水淹監(jiān)測、氣體探測、用電安全、火災(zāi)探測、溫度監(jiān)測等設(shè)備，千業(yè)千面定制專屬風(fēng)險管控方案，有效實現(xiàn)隱患治理、人員保障、設(shè)備監(jiān)測、作業(yè)監(jiān)控等功能。截至2024年，平安萬物互聯(lián)平臺已覆蓋3343家企業(yè)，接入設(shè)備1.1萬臺，處置中高風(fēng)險1137次，助力企業(yè)實現(xiàn)0重大事故發(fā)生。

平安產(chǎn)險理賠運營中心作業(yè)管理團(tuán)隊總經(jīng)理裴斌認(rèn)為，迎戰(zhàn)風(fēng)王“樺加沙”，只是保險模式變革的一次中場應(yīng)戰(zhàn)。隨著科技進(jìn)步和客戶需求的變化，保險不再只是一紙金融合同，而是貫穿風(fēng)險預(yù)警、防范、減量和補(bǔ)償?shù)娜鞒谭?wù)管理。無論是對投保人抑或保險人來說，這場變革都是“雙贏”，通過前置風(fēng)險減量、強(qiáng)化服務(wù)屬性，保險可以最大程度的降低出險的風(fēng)險，既維護(hù)客戶的利益，也符合險企的商業(yè)邏輯。

行業(yè)人士指出，未來保險業(yè)的競爭，費率價格是短道，深層風(fēng)控與極致服務(wù)才是長跑。因為客戶要的不僅是事后賠付，更是搶先一步跑在“風(fēng)王”前面的安全感。

（消息來源：平安產(chǎn)險廈門分公司）