中國銀保監(jiān)會近日嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，受罰的包括中國銀行股份有限公司（下稱中國銀行，601988.SH）等五家金融機(jī)構(gòu)，且此次處罰金額較大。 

　　2月17日，銀保監(jiān)會公告稱，對中國銀行等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒38789.96萬元。同日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)列出了對五家金融機(jī)構(gòu)的具體處罰情況。 

　　處罰信息顯示，銀保監(jiān)會于2月16日決定對中國銀行作出行政處罰。其中，對總行罰款1600萬元，對分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬元，合計罰款3280萬元。 

　　銀保監(jiān)會列出了七條處罰理由，包括：小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確；小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸款資金被挪用于證券市場；小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財；小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實；向銀行員工和公務(wù)員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款；違反監(jiān)管規(guī)定向小微企業(yè)客戶收取承諾費、咨詢費。 

　　同時，銀保監(jiān)會決定對時任中國銀行江蘇分行公司金融部副總經(jīng)理岑朝武、時任中國銀行福建分行公司金融部副總經(jīng)理卓左作出警告的行政處罰。原因分別為對中國銀行江蘇分行發(fā)生小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實問題負(fù)有責(zé)任、對中國銀行福建分行發(fā)生向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口風(fēng)險管理費問題負(fù)有責(zé)任。 

　　銀保監(jiān)會稱，對中國銀行等三家銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實等違法違規(guī)行為。 

　　針對上述處罰，中國銀行對《投資時報》表示，此次處罰是基于2019年銀保監(jiān)會民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實情況專項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。中行高度重視監(jiān)管意見，自2019年接受檢查以來，多次專題研究部署，深刻剖析問題原因，嚴(yán)肅整改問責(zé)，提升服務(wù)質(zhì)效。目前，相關(guān)問題全部已完成整改。中行一貫秉承“以客戶為中心”的理念，始終將客戶服務(wù)放在首位。下一步，中行將持續(xù)加強(qiáng)政策宣導(dǎo)，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，審慎合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，全面提升金融服務(wù)民營小微企業(yè)能力水平。 

　　中國銀行2022年半年報顯示，當(dāng)期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額11050億元，同比增長41.38%，較2021年末增長25.36%。 

　　據(jù)中國銀行過往財報數(shù)據(jù)，2019年末—2021年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速分別為38%、48%和53.15%。 

　　上述增速皆高于中國銀行貸款整體增速。該行2022年上半年末客戶貸款總額較2021年末增長7.90%，2019年末—2021年末則同比分別增長10.57%、8.78%和10.52%。 

　　中國銀行被罰3280萬元 

　　（資料來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng) 《投資時報》研究員：田文會　來源： 投資時報）