近日，興業(yè)銀行集團統(tǒng)一授信管理信息化項目正式上線投產(chǎn)。作為整體銀行建設(shè)中最重要的項目之一，該項目的上線投產(chǎn)標(biāo)志著興業(yè)銀行金融科技賦能和整體銀行建設(shè)取得新的階段性勝利，為該行防風(fēng)險工作和高質(zhì)量發(fā)展提供了技術(shù)引擎。

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險，其中最基本、最關(guān)鍵的一個要求就是準確評估客戶的風(fēng)險承擔(dān)能力，并確保為客戶提供的各項業(yè)務(wù)風(fēng)險在客戶承受能力之內(nèi)，簡單說就是做好統(tǒng)一授信管理。如果做不好，比如過度授信就容易助長客戶偏離主業(yè)、盲目擴張、胡亂投資等沖動，既是對客戶不負責(zé)，最終也給銀行自身帶來風(fēng)險。正因如此，我國監(jiān)管機構(gòu)在“防風(fēng)險、強監(jiān)管、治亂象”過程中，對加強統(tǒng)一授信管理提出了更高的要求。比如，《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》明確，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行集團范圍內(nèi)具有授信性質(zhì)和融資功能的各項信用風(fēng)險業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系”，由此，統(tǒng)一授信管理不僅限于貸款、承兌等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，范圍大幅擴展。興業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理信息化項目正是在這樣的背景之下應(yīng)運而生。

近年來，隨著興業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展壯大，已經(jīng)形成了機構(gòu)跨境內(nèi)與境外、牌照跨銀行與非銀、業(yè)務(wù)跨表內(nèi)與表外的綜合金融布局，客觀上增加了統(tǒng)一授信管理的難度。

“如果業(yè)務(wù)條線、子公司之間產(chǎn)品和客戶呈現(xiàn)分割態(tài)勢，沒能做到完全互聯(lián)互通，無疑將阻礙內(nèi)部工作效率、工作流程的進一步優(yōu)化，影響整個集團對風(fēng)險的把控，這樣的‘集團化’也只是一個松散的金融集團。”興業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，統(tǒng)一授信管理信息化項目的上線解決了興業(yè)銀行集團化發(fā)展過程中的一大難點。

據(jù)了解，興業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理信息化項目的建設(shè)完成，是打造了一個授信管理的基礎(chǔ)性平臺，在集團層面落實了統(tǒng)一客戶管理、統(tǒng)一授信作業(yè)、統(tǒng)一額度管控、統(tǒng)一風(fēng)險緩釋、統(tǒng)一資產(chǎn)數(shù)據(jù)“五個統(tǒng)一”的整體規(guī)劃，健全了覆蓋全機構(gòu)、全客戶、全流程、全資產(chǎn)的“四個全面”統(tǒng)一授信管理體系，各集團子公司以及境內(nèi)外分行均納入統(tǒng)一授信管理的范疇。

通過該項目，系統(tǒng)平臺上實現(xiàn)了全行客戶信息集中入口、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中匯總，按照統(tǒng)一標(biāo)準進行數(shù)據(jù)加工、整合、存儲和管理，搭建起信用風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，組織各類風(fēng)險分析主題，為落實該行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念打下良好基礎(chǔ)，也為大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險預(yù)警創(chuàng)造了更好條件。

據(jù)興業(yè)銀行相關(guān)人士介紹，統(tǒng)一授信管理信息化項目的上線實現(xiàn)了內(nèi)部不同條線間信息互通、共享以及授信批復(fù)標(biāo)準化、放款下柜強控制，能夠有效防止“多頭授信、政策尋租”，進一步增強了集團風(fēng)險管理能力。同時，統(tǒng)一授信項目作為該行整體銀行建設(shè)重要組成部分，將使客戶營銷管理、價值管理、風(fēng)險管理形成完整閉環(huán)，強化風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合，提升風(fēng)險管理服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力，也在客觀上加快數(shù)據(jù)治理進程、客戶信息的統(tǒng)一等基礎(chǔ)性工作開展，將為該行近年實施的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略提供強勁動力。下一步，興業(yè)銀行將以項目上線為契機，不斷開發(fā)衍生應(yīng)用和新功能，進一步提升管理水平、發(fā)掘潛在價值；進一步提升金融科技對風(fēng)險管理的賦能水平，繼續(xù)加強風(fēng)險技術(shù)體系規(guī)劃，加大資源投入，確保金融科技不斷推動風(fēng)險管理邁上新臺階。

近年來，為適應(yīng)數(shù)字化時代銀行發(fā)展趨勢，興業(yè)銀行啟動涉及五大主題的整體銀行建設(shè)，此前已陸續(xù)完成包括客戶服務(wù)與營銷、渠道優(yōu)化組合集中作業(yè)、產(chǎn)品管理與信息化、中后臺管理流程優(yōu)化四大關(guān)鍵主題在內(nèi)的系統(tǒng)建設(shè)，成功打造集團公共底層平臺，促進信息互聯(lián)互通，實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨部門業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，切實提高了流程的輕型化和管理的精細化水平，在提高整體工作效率的同時，也大大改善了客戶體驗。

“如果沒有整體銀行建設(shè)固本強體，無論是推進智能銀行建設(shè)還是開放銀行建設(shè)，都容易出現(xiàn)風(fēng)險。集團統(tǒng)一授信管理信息化項目是我行整體銀行建設(shè)的階段性勝利，也是科技與業(yè)務(wù)深度融合的又一成功案例。”上述興業(yè)銀行相關(guān)人士表示。