1非法放貸如何認(rèn)定？
劉先生：我經(jīng)常向朋友出借資金，想了解一下這樣做算不算非法放貸，會不會構(gòu)成犯罪？
林黎暉：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，在利息超過年利率36%的基礎(chǔ)上，個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”，個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
2親友間借貸是否構(gòu)成犯罪？
張女士：我借款50萬元給一個親戚，約定利息為月利率2%，這種情況可能構(gòu)成犯罪嗎？
林黎暉：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第一條的規(guī)定，只有情節(jié)嚴(yán)重的非法放貸行為才以非法經(jīng)營罪定罪處罰。即2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上認(rèn)定為“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。合法的民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)，您如果沒有上述的情形，是不涉及犯罪的。
另外，非法放貸的行為不一定都會被認(rèn)定為非法經(jīng)營罪，被認(rèn)定為非法經(jīng)營罪的一個基本要件是年利率超過36%，并且還要情節(jié)嚴(yán)重。
3貸款后高利轉(zhuǎn)貸該當(dāng)何罪？
王先生：我打算將房子抵押給銀行并向銀行貸款，再將貸款借給朋友，賺取利息的差價，這種行為會構(gòu)成犯罪嗎？
林黎暉：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第六條的規(guī)定，為從事非法放貸活動，實施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。根據(jù)你所陳述的行為，違法所得數(shù)額較大的，可能還會構(gòu)成《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪，與非法經(jīng)營罪擇一重罪處罰，套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸獲利是違法行為。
4遇非法放貸，能借錢不還？
陳先生：我向網(wǎng)貸公司借了幾筆錢出來做生意，如果這個公司是非法放貸，我借的錢是不是可以不用還了？
鄭靜云：網(wǎng)貸公司如果未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第19條規(guī)定：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動”。因此網(wǎng)貸公司的借貸行為如果違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，公司簽訂的借款合同會被認(rèn)定為無效合同。但是，合同被認(rèn)定為無效后，借款人仍需償還借款本金給出借方。
5非法放貸犯罪如何量刑？
劉先生：如果非法放貸構(gòu)成犯罪了，會怎么量刑？
林敏輝：根據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，非法放貸構(gòu)成犯罪，以非法經(jīng)營罪定罪。同時根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
6曾非法放貸，會被追責(zé)嗎？
謝先生：在《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》頒布之前，非法放貸的人會被追究刑事責(zé)任嗎？
陳弘毅：由于刑法規(guī)定的非法經(jīng)營罪的構(gòu)成要件之一是“違反國家規(guī)定”，而在《意見》施行之前，沒有相關(guān)的“禁止非法放貸”的“國家規(guī)定”可供違反。所以，《意見》事實上是無法溯及既往的。同時，根據(jù)罪刑法定及從舊兼從輕的刑法原則，《意見》施行前的非法放貸行為不會以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
7民間借貸會受影響嗎？
劉先生：以后正常的民間借貸活動會不會受到影響？《意見》加劇民營中小微企業(yè)融資難？
黃健雄：《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確了對非法放貸行為定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，并明確規(guī)定對黑惡勢力從事非法放貸活動應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)懲處，對于推動完善金融法律治理體系，系統(tǒng)整治金融市場秩序，依法懲治非法放貸犯罪，特別是因非法放貸誘發(fā)的涉黑涉惡以及其他違法犯罪，具有十分重要的意義。
打擊非法高利放貸是為了保護(hù)合法的民間借貸關(guān)系，防止非法高利放貸行為沖擊正常的民間借貸和企業(yè)融資行為。《意見》將部分違反國家規(guī)定、未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)常性向社會不特定對象發(fā)放貸款的行為作為犯罪處理，不會影響正常的民間借貸活動，不會加劇民營中小微企業(yè)融資難問題。
8職業(yè)放貸觸犯幾宗罪？
陳先生：職業(yè)放貸人可能觸犯哪些罪名？
黃健雄：《意見》對非法放貸行為的入罪標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了合理限定，包括：違反法律監(jiān)管規(guī)范（違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍），實質(zhì)上非法從事金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款），以及造成嚴(yán)重危害（擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重）。符合上述條件的非法放貸行為，可被視為嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為，進(jìn)而依照刑法規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
另外，如果是有組織地非法放貸，伴有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，那么，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。
