臺海網(wǎng)9月25日訊 據(jù)廈門晚報報道，從12月1日起，市民通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。昨日在最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等六部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡稱“通告”）。市反詐騙中心民警表示，這為緊急止付帶來便利，“時間差”有助于挽回受害者的損失。

記者 朱俊博

最后通牒

10月31日前拒不自首者將從嚴處罰

昨日上午，六部門聯(lián)合發(fā)布這份通告的同時，還召開了視頻會議，全國各地公安機關(guān)的反詐騙民警收看了此次會議。

“通告”涉及六方面的內(nèi)容，第一條就是給電信詐騙分子下了最后通牒:至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。

通告中，各相關(guān)單位就反詐騙工作各自表態(tài):警方將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑案；公檢法要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢頭；電信企業(yè)嚴格落實電話用戶“實名制”，確保10月底前全部電話實名率達到96%、年底前達到100%，并開展一證多卡用戶的清理；各商業(yè)銀行要嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。

通告還要求嚴禁任何單位和個人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個人信息，對泄露、買賣個人信息的違法犯罪行為，堅決依法打擊。對互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時監(jiān)控、封堵、刪除，對相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

延時到賬

新機制利于凍結(jié)被騙資金 爭取調(diào)查時間

通告中各商業(yè)銀行對銀行自助柜員機轉(zhuǎn)賬提出的“延時令”，引起警方關(guān)注。一名長期負責(zé)反詐騙案件的民警表示，在“冒充QQ好友詐騙”“信用卡升級詐騙”等案件中，騙子多是誘騙受害者到ATM機上操作轉(zhuǎn)賬，雖然ATM機限制每張銀行卡每日最高轉(zhuǎn)款額度為5萬元，但這類案件在每日發(fā)案中還是占了不小的比例。

“騙子一收到款，馬上層層轉(zhuǎn)賬，迅速取款。”民警說，通過ATM機轉(zhuǎn)賬到賬速度快，即使受害者第一時間發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙并報警，反詐騙中心聯(lián)合銀行工作人員查詢資金流向再進行緊急止付，需要一個過程，速度上不一定比騙子快。不少案件在啟動緊急止付時，騙子早已將贓款取出，警方只能先將涉案銀行卡凍結(jié)。

為防范這類騙術(shù)，基層警方甚至動用了最原始的人海戰(zhàn)術(shù)，派駐協(xié)警值守ATM機，阻止受害者給騙子匯款。但是ATM機的數(shù)量遠多于警力，仍有受害者通過ATM機給騙子轉(zhuǎn)賬。

“有了24小時后到賬的機制，我們的工作就有效很多。”民警說，受害者轉(zhuǎn)賬后即發(fā)現(xiàn)被騙并報警，這筆錢會被暫時“凍結(jié)”在嫌疑人的戶頭上，為警方爭取了更多調(diào)查時間。

快速返還

廈門警方已返還130余萬被騙資金

從通告來看，“延時令”僅限于ATM機轉(zhuǎn)賬取款，而網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬仍能實時到賬。

記者從警方獲悉，目前案值超過5萬元的詐騙案件，贓款都是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。民警表示，對網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬沒有“延時到賬”的規(guī)定，可能是考慮到社會大眾的正常轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。“如果網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬也要24小時后到賬，可能會給企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)和市民資金流轉(zhuǎn)造成不便。”

有民警分析，12月之后騙子的作案手段可能會翻新，轉(zhuǎn)向其方式或?qū)⒏嗟剞D(zhuǎn)移到網(wǎng)銀，這對警方的工作來說有很大的挑戰(zhàn)。

記者注意到，9月20日中國銀監(jiān)會和公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，要求公安機關(guān)、銀行業(yè)金融機構(gòu)將已查明的凍結(jié)資金及時返還群眾，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在3個工作日內(nèi)辦理完畢。

此前，廈門警方已嘗試過快速返還機制。正在偵辦的詐騙案件，如被凍結(jié)的被騙資金權(quán)屬關(guān)系明確，返還資金不損害他人利益、不影響訴訟正常進行的，經(jīng)警方核實后可在審理前返還給受害人。據(jù)了解，目前廈門警方已將130余萬元資金快速返還給被騙市民。

提醒

同名賬戶不受影響

可用其他方式轉(zhuǎn)賬

受到“延時令”影響的，是非同名賬戶轉(zhuǎn)賬。一家銀行的工作人員說，所謂非同名轉(zhuǎn)賬就是給他人轉(zhuǎn)賬。比如給朋友轉(zhuǎn)賬是非同名轉(zhuǎn)賬，如果給自己的另一張銀行卡轉(zhuǎn)賬則屬于同名賬戶轉(zhuǎn)賬，不受通告影響。

銀行人士認為，在很多電信詐騙案件中，受騙者通過ATM機轉(zhuǎn)賬給騙子，一定程度是因為對ATM機上張貼的風(fēng)險提醒視而不見，如果通過柜臺轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，會有較明顯的風(fēng)險提示。此前，通過ATM機轉(zhuǎn)賬基本上在兩小時內(nèi)就能到賬，如果延長到24小時后到賬，當(dāng)事人在冷靜思考后還來得及取消轉(zhuǎn)賬或向銀行申請止付。

延長到賬時間是否會影響市民正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)呢？對此，銀行方面表示，肯定會有一定的影響，但隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動客戶端的普及使用，通過ATM機轉(zhuǎn)賬的數(shù)量逐年下降。除了使用ATM機轉(zhuǎn)賬，市民還可使用網(wǎng)銀或柜臺轉(zhuǎn)賬等更安全、便捷的方式實現(xiàn)實時到賬的需求。