一旦信用染上“污點(diǎn)”影響大

　　《指導(dǎo)意見》要求健全約束和懲戒失信行為機(jī)制。例如，要求加強(qiáng)對(duì)失信行為的市場(chǎng)性約束和懲戒。對(duì)嚴(yán)重失信主體，有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)以統(tǒng)一社會(huì)信用代碼為索引，及時(shí)公開披露相關(guān)信息，便于市場(chǎng)識(shí)別失信行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。督促有關(guān)企業(yè)和個(gè)人履行法定義務(wù)，對(duì)有履行能力但拒不履行的嚴(yán)重失信主體實(shí)施限制出境和限制購買不動(dòng)產(chǎn)、乘坐飛機(jī)、乘坐高等級(jí)列車和席次、旅游度假、入住星級(jí)以上賓館及其他高消費(fèi)行為等措施。支持征信機(jī)構(gòu)采集嚴(yán)重失信行為信息，納入信用記錄和信用報(bào)告。引導(dǎo)商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對(duì)嚴(yán)重失信主體提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，或限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險(xiǎn)等服務(wù)。

　　具體到個(gè)人，哪些行為會(huì)使信用記錄“染污”呢？首先是貸款或信用卡還款逾期，如房貸、車貸月供累計(jì)2-3個(gè)月逾期或不還款，助學(xué)貸款不還，還有為別人提供擔(dān)保，對(duì)方卻沒按時(shí)還貸款。另外，在加息周期，貸款利率上調(diào)了，卻仍按原金額支付月供，導(dǎo)致產(chǎn)生逾期等。還有手機(jī)停用不銷號(hào)導(dǎo)致產(chǎn)生欠費(fèi)未還，再比如有的銀行的信用卡是要收取年費(fèi)的，如果你把它閑置了，又不去銷戶，持卡人也可能產(chǎn)生不良信用記錄。

怎樣給信用報(bào)告去“污”

　　當(dāng)然，如果個(gè)人信用記錄不幸“染污”，也不是不能“去污”的。例如，涉及個(gè)人的信用記錄，在失信行為終止之日起，這個(gè)失信記錄只保留5年。

　　對(duì)于個(gè)人信息有誤、被冒名貸款等導(dǎo)致的逾期，融360分析師支招稱，只要你對(duì)這些不實(shí)信息有異議，都可以去當(dāng)?shù)氐娜算y提出異議申請(qǐng)，通常15個(gè)工作日之內(nèi)，就可以拿到答復(fù)。這種不良逾期會(huì)立即消除。

　　對(duì)于20天以內(nèi)的貸款逾期，積極繳納欠款本金和利息，主動(dòng)致電銀行說明自己非惡意，比如非自己原因，而是第三方機(jī)構(gòu)造成的逾期，如信用卡未激活產(chǎn)生年費(fèi)之類，可讓銀行開一份非惡意逾期證明；如果是信用卡產(chǎn)生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應(yīng)繼續(xù)使用。因?yàn)樾庞每ǖ南M(fèi)還款會(huì)在征信報(bào)告里顯示最近24個(gè)月的滾動(dòng)記錄，繼續(xù)使用，24個(gè)月以前的逾期會(huì)被去掉，而一旦銷卡，它就會(huì)長久保存在那里。

　　要是20天以上的貸款逾期，分兩種情況：第一種情況，銀行還沒有將你的不良記錄報(bào)送人行，積極還款后，主動(dòng)聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；第二種情況，不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報(bào)告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習(xí)慣，這樣5年之后，你的個(gè)人信用會(huì)自己修復(fù)。