汽車已成為許多家庭的標配，社會需求量與日俱增。

法規(guī) 貸款購買汽車 首付比例要20%

“我們還可以做‘零首付’購車。”泉州市區(qū)南環(huán)路一家車行在與記者聯(lián)系時表示。

果真如此？記者以消費者的身份前往核實。該車行為4S店，經(jīng)營多年。

“有‘零首付’的汽車嗎？我手頭比較緊張。”看了幾款車型后，記者向車行一名叫阿強（化名）的主管咨詢。

“我可以幫你問下我們領(lǐng)導。”阿強應道。

幾分鐘后，他回頭跟記者說：“現(xiàn)在比較難了，你可以選擇低首付，付車身價的兩成就行了。”

談及現(xiàn)在“零首付”購車減少的原因，阿強解釋，幾年前，他們車行跟外面的C公司合作，搞過“零首付”購車業(yè)務，具體操作由C公司負責，后來一些客戶在“零首付”購車過程中，與C公司發(fā)生不愉快，就反過來投訴車行。車行經(jīng)過綜合考慮，就慢慢減少與C公司的合作了，“現(xiàn)在基本上不做‘零首付’購車的業(yè)務了”。

然而，打開網(wǎng)絡(luò)，可以看到“零首付”購車的廣告滿天飛。記者與一名自稱“陳經(jīng)理”的人取得聯(lián)系。他稱，他還在做“零首付”購車業(yè)務，全國都有跟他合作的點，“你要什么車都行，全部可以辦到貸款”。

“‘零首付’購車是不允許的，若有經(jīng)銷商在銷售，接到投訴，我們會進行調(diào)查。”鯉城區(qū)工商行政管理局檢查大隊一位負責人說。

該負責人介紹，根據(jù)央行和銀監(jiān)會聯(lián)合公布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款的比例，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。后央行和銀監(jiān)會又出臺《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導意見》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務的金融機構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求的基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風險可控原則自主決定。從上述規(guī)定可知，一般購買自用汽車首付比例為20%以上。所以，汽車經(jīng)銷商擅自采用“零首付”購車方式的，可能會導致銀行解除貸款合同，不予發(fā)放貸款，并可能面臨購車者通過訴訟追究其賠償責任的問題。

律師 “零首付”背后 暗藏不少法律風險

一些人受“零首付”的誘惑去購車，但卻不知這背后隱藏著不少法律風險。福建建達（泉州）律師所律師陳適平介紹，對顧客來說，如果顧客采用的是汽車經(jīng)銷商或者中介機構(gòu)墊資的方式來購車，應當謹防汽車經(jīng)銷商提高車價或者中介機構(gòu)增加手續(xù)費、利息等。顧客可在買車前，先了解好車輛價格，并且在買車時先和車行談妥價格，務必了解清楚相關(guān)手續(xù)費、利息多少以及償還的具體安排。

顧客如果以抵押房產(chǎn)等方式貸款買車的話，務必注意按時還清貸款，以防未能還款導致抵押的房產(chǎn)被銀行拍賣。

顧客如果是以辦理信用卡分期方式支付車款的話，應當注意按照授信額度和規(guī)定期限還清超額款項，否則可能會產(chǎn)生大額利息，甚至會因為還不上按揭而留下信用污點，觸犯信用卡犯罪。

“此外，千萬不可與車行或者其他銷售人員合作，以任何偽造資料、抬高車價方式取得銀行較高貸款額度從而達到‘零首付’等目的，否則將涉嫌貸款詐騙罪，得不償失。”陳適平說。