“您好！我們是某銀行合作貸款公司，您需要辦貸款嗎？”“我們是某銀行信貸部，目前利息低，有需要嗎？”很多人向記者反映類似的推銷貸款電話一天能接到好幾個(gè)。
近來(lái)，一些不法貸款中介號(hào)稱“XX銀行”“XX銀行貸款中心”，宣稱可以通過(guò)低利率經(jīng)營(yíng)貸、信用貸置換高利率房貸的方式，幫助購(gòu)房者減少房貸利息支出，實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)貸降息”。此種方式對(duì)購(gòu)房者看似頗有誘惑力，但實(shí)則暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)。
記者獲悉，多地多家銀行發(fā)布聲明明確表示，未與貸款中介或個(gè)人合作，在貸款辦理中，不收取任何形式的中介費(fèi)、信息咨詢費(fèi)、介紹費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。請(qǐng)廣大群眾提高警惕，切勿輕信，以免上當(dāng)受騙。
多家銀行聲明
未與任何中介合作
9月份以來(lái)，湖北不少銀行密集發(fā)布“關(guān)于未與貸款中介或個(gè)人合作”的聲明公告。除湖北區(qū)域的多家銀行及分行外，近期還有河北、河南、浙江、四川等多地部分農(nóng)商行也相繼發(fā)布此類聲明，提示消費(fèi)者警惕相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，聲明反映出不法貸款中介亂象有所蔓延。上述所謂的推銷貸款電話，一方面使消費(fèi)者利益受損，另一方面也給銀行帶來(lái)了一定的負(fù)擔(dān)和壓力，嚴(yán)重破壞了正常的金融秩序。
某貸款公司專員小陳（化名）介紹，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)就是購(gòu)房者需要先結(jié)清余下房貸，再將房屋抵押給銀行。結(jié)清余下房貸有兩種方案：一是辦理信用貸，用申請(qǐng)下來(lái)的信用貸金額歸還未結(jié)清的房貸欠款，目前用于轉(zhuǎn)貸的信用貸利率為3.4%左右。二是若尚無(wú)足夠資金結(jié)清房貸，通過(guò)提供過(guò)橋資金提前結(jié)清房貸，再申請(qǐng)辦理經(jīng)營(yíng)貸，利率目前可以到3%左右。
記者了解到，“轉(zhuǎn)貸降息”需要貸款中介墊資，普遍存在墊資費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。上述貸款專員表示，墊資費(fèi)用大概是按照所墊資金總額0.6%收取，十天一周期，不足十天按每天收費(fèi)。另外，服務(wù)費(fèi)按照抵押貸款額度的1%收取。
但是，“轉(zhuǎn)貸降息”除了需要承擔(dān)各種名目的高額費(fèi)用之外，在辦理經(jīng)營(yíng)貸的過(guò)程中，使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸可能涉嫌違規(guī)，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。
某國(guó)有銀行貸款人員向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，該行的貸款業(yè)務(wù)并未承辦給中介機(jī)構(gòu)，如果客戶想辦理貸款業(yè)務(wù)，建議直接在銀行柜臺(tái)辦理。客戶咨詢貸款業(yè)務(wù)一定要通過(guò)銀行官方渠道。還有銀行提醒，在接到貸款電話時(shí)要注意一般會(huì)有來(lái)電顯示，銀行一般以官方電話或者固話外呼，不會(huì)以手機(jī)號(hào)碼外呼。如果收到貸款短信，建議不要點(diǎn)擊短信里的任何鏈接，可以先致電銀行的官方電話進(jìn)行查詢確認(rèn)。
記者還了解到，一些自稱為某銀行信貸中心的貸款公司，其實(shí)與銀行并無(wú)關(guān)聯(lián)，只是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。“其實(shí)我們就是貸款公司，主要業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)對(duì)接不同銀行的貸款產(chǎn)品，對(duì)接各銀行的客戶經(jīng)理。”小陳坦言，之所以號(hào)稱“某銀行信貸中心”，只是為了開發(fā)客戶和吸引客戶而已。
加大打擊力度
重視金融消費(fèi)者教育
針對(duì)違規(guī)行為，監(jiān)管部門此前已多次發(fā)出警示風(fēng)險(xiǎn)提示。8月份，北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)聲，嚴(yán)防所轄銀行分支機(jī)構(gòu)與不法貸款中介合作。但是，在監(jiān)管三令五申之下，為何不法貸款中介亂象仍屢禁不止？
招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)記者表示，首先，當(dāng)前信貸投放難度加大，一定程度上出現(xiàn)資產(chǎn)荒，這也是貸款中介能夠存在的原因之一。其次，金融信息的不對(duì)稱。金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、收費(fèi)等不盡了解，反而寄希望于貸款中介。也有部分銀行的基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理希望通過(guò)貸款中介來(lái)獲取客戶。再者，貸款中介行為比較隱蔽，不易查處，監(jiān)管方面還存在一定的制度空白。
如何從根本上解決上述問(wèn)題？董希淼表示，金融管理部門要進(jìn)一步完善法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)不規(guī)范貸款中介的防范和打擊。銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)規(guī)范基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理的日常行為。樹立正確的業(yè)績(jī)觀、發(fā)展觀，杜絕跟非法中介合作。同時(shí)，對(duì)于一些運(yùn)行比較規(guī)范的中介，要實(shí)行總行準(zhǔn)入，從源頭上規(guī)范把關(guān)。
楊兆全表示，解決不法中介貸款亂象問(wèn)題，一是要加大對(duì)違法金融中介的打擊力度，大幅度增加違法者的違法成本。二是要重視金融消費(fèi)者教育，讓更多的人了解銀行的業(yè)務(wù)流程，增加金融知識(shí)，增強(qiáng)防騙能力。
從金融消費(fèi)者的角度看，董希淼進(jìn)一步提醒稱，貸款人申請(qǐng)貸款應(yīng)直接到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理，或者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的線上渠道，比如手機(jī)銀行App、網(wǎng)站。不要將自己個(gè)人信息材料提供給中介機(jī)構(gòu)，更不要有僥幸心理，以為通過(guò)中介降低利率或者不符合貸款條件的也能獲得融資，這些都是不切實(shí)際的。
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