近日，國任財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“國任保險”）發(fā)布2023年二季度償付能力報告摘要?！督?jīng)濟參考報》記者注意到，該公司上半年保險業(yè)務(wù)收入同比小幅下滑，凈利潤出現(xiàn)虧損。此外，今年以來國任保險下屬公司由于虛列業(yè)務(wù)管理費等原因受到行政處罰。
投資收益率下滑
公開資料顯示，國任保險是一家于2009年8月成立的全國性保險公司，注冊地為深圳，機構(gòu)網(wǎng)點基本覆蓋全國重點經(jīng)濟區(qū)域。作為深圳市屬國資控制的財險公司，國任保險構(gòu)建了涵蓋車險、財產(chǎn)險、健康險、意外險、責(zé)任險、科技保險等的產(chǎn)品體系。
財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2023上半年，國任保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入66.22億元，同比下降3.57%；簽單保費65.61億元，同比下降4.38%，其中車險簽單保費28.13億元，同比上漲32.52%，非車險（前五大險種）簽單保費34.12億元，同比下降21.07%；公司總資產(chǎn)為235.30億元，同比增長11.61%。
國任保險有關(guān)人士對記者表示，2023年中期，公司保費收入小幅下降主要有兩方面原因，一是受監(jiān)管政策影響，在健康險業(yè)務(wù)方面收入有所減少；二是公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，砍掉部分非優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，優(yōu)化意外險、工程險等業(yè)務(wù)。
從凈利潤數(shù)據(jù)看，國任保險上半年凈利潤同比由盈轉(zhuǎn)虧，虧損金額為7795.77萬元，而去年同期為盈利2549.99萬元；公司2023上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為0.58%和0.88%，較去年同期的2.68%和2.71%均有下滑。
公司稱，由于今年上半年資本市場波動較大，板塊間分化嚴(yán)重，行情輪動較快，公司根據(jù)市場情況和對未來市場預(yù)期，擇機減持部分存在浮虧的權(quán)益類資產(chǎn)以降低整體風(fēng)險，導(dǎo)致凈利潤出現(xiàn)小幅虧損。
從長周期來看，國任保險近年來保險業(yè)務(wù)收入（合并利潤表）從2018年的41.10億元已上升到2022年的114.68億元，整體保持穩(wěn)健增長；公司從2019年開始逐年盈利，2022年凈利潤（合并利潤表）突破1億元。
后續(xù)投資策略方面，國任保險有關(guān)人士對記者表示，在股票市場方面，公司在面對短期市場波動時，從中長期投資和周期思維出發(fā)，采取了主動應(yīng)對、靈活操作、逢低加倉的策略，把握市場機會，在市場底部區(qū)域進行了一定程度的階段性加倉；在固收市場上，經(jīng)歷2022年末理財沖擊后，債券市場出現(xiàn)較好的配置機會，公司及時進行配置，債券投資和固收類資產(chǎn)實現(xiàn)良好收益，后續(xù)將加大對市場分析和研究，把握債券市場機會；此外，公司將及時調(diào)整資產(chǎn)配置比例，在權(quán)益市場上漲過程中逐步止盈，降低權(quán)益?zhèn)}位，將權(quán)益敞口調(diào)整至相對合理水平，加大信用債、固定收益類非標(biāo)資產(chǎn)等固定生息資產(chǎn)的配置規(guī)模。
值得注意的是，車險“二次綜改”已于2023年6月初全面鋪開，車險折扣系數(shù)范圍進一步擴大。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，車險競價體系發(fā)生變化，浮動系數(shù)的幅度增加，總體來說車險價格存在下降趨勢，市場主體或競爭加劇。
對此，國任保險也向記者表示，車險“二次綜改”全面鋪開，行業(yè)“馬太效應(yīng)”更趨明顯，中小公司生存發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，公司將努力轉(zhuǎn)“危”為“機”，持續(xù)推進營銷模式、運營機制、客戶運營以及數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。
綜合償付能力充足率下降
從償付能力看，國任保險今年二季度末的綜合償付能力充足率為204.49%，與季度初相比下降20.98個百分點。
對此，公司解釋稱，本季度實際資本較上季度下降34469.42萬元，其中認可資產(chǎn)較上季度增加94138.40萬元，認可負債較上季度增加128607.82萬元；最低資本較上季度增加14373.68萬元，造成綜合償付能力較上季度有所下降。
在風(fēng)險評級方面，國任保險2023年一季度風(fēng)險綜合評級被評定為B類，與2022年四季度評級結(jié)果持平。公司表示，將持續(xù)在優(yōu)化風(fēng)險綜合評級報送流程、強化數(shù)據(jù)復(fù)核管理、提高人員責(zé)任意識等方面采取相關(guān)措施，改善評級結(jié)果。
值得注意的是，2021年11月起，鄧可任國任保險總裁，并于2022年1月起任公司合規(guī)負責(zé)人，從工作履歷看，此前其主要在陽光財險等機構(gòu)任職。從其上任一年多的情況看，2022年國任保險的保險業(yè)務(wù)收入與凈利潤均實現(xiàn)了同比增長，但是2022年上半年凈利潤出現(xiàn)虧損。據(jù)了解，鄧可在介紹今年公司經(jīng)營發(fā)展思路時表示，2023年要以客戶運營為突破口，全面提升文化執(zhí)行、客戶營銷、投資管理、數(shù)智支持、市場化改革等七大核心能力，推動公司高質(zhì)量發(fā)展再上新臺階。
因虛列管理費等受處罰
記者注意到，今年以來，國任保險已發(fā)布兩份重大事項相關(guān)的臨時信息披露報告，均與行政處罰有關(guān)。
據(jù)國任保險披露，今年1月初，公司收到青島銀保監(jiān)局下發(fā)的《行政處罰決定書》，因其青島分公司存在虛列業(yè)務(wù)及管理費、直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等違規(guī)事項，青島銀保監(jiān)局決定對國任保險青島分公司處以30萬元罰款；同期，公司收到深圳銀保監(jiān)局出具的《行政處罰決定書》，因國任保險深圳分公司存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予投保人保險合同約定以外的利益等違規(guī)事項，深圳銀保監(jiān)局決定對其深圳分公司處以45萬元罰款。對于這兩次處罰，國任保險均表示高度重視，已完成內(nèi)部整改與問責(zé)工作。
除上述處罰外，今年4月11日，國任保險鞍山中心支公司（簡稱“鞍山中支”）受到行政處罰，被處罰金20萬元，原因也是虛列業(yè)務(wù)管理費。據(jù)了解，2021年5月，其鞍山中支與鞍山某印務(wù)服務(wù)中心合作，通過業(yè)務(wù)及管理費——咨詢費，向該印務(wù)服務(wù)中心支付79813元，涉及車輛咨詢服務(wù)704筆，發(fā)票8張，發(fā)票金額79813元，扣除稅費及成本后實際套取資金76620元，用于30名代理人展業(yè)費用支出；2021年12月，其鞍山中支與鞍山某汽車維修中心合作，向該汽車維修中心支付車輛維修檢測費187014元，列支業(yè)務(wù)及管理費——服務(wù)費科目，涉及車輛檢測維修439筆，發(fā)票20張，發(fā)票金額187014元，扣除稅費及成本后實際套取資金179533元，全部用于30名代理人展業(yè)費用支出。
對此，國任保險表示，公司將持續(xù)加強內(nèi)部管理，減少違規(guī)行為的發(fā)生，通過強化培訓(xùn)和教育、制定嚴(yán)格的考核制度和加強內(nèi)部審計的方式，加強分支機構(gòu)的內(nèi)部管理，減少違規(guī)行為的發(fā)生，保證公司合規(guī)經(jīng)營。（來源： 經(jīng)濟參考報）
