轉型目標是智慧型“大腦”
業(yè)內人士表示,各銀行紛紛進行網(wǎng)點智能化轉型受到多方面因素推動。從銀行內部發(fā)展策略來看,銀行網(wǎng)點智能化的出發(fā)點有三:一是降低成本;二是提高效率;三是改善客戶體驗。網(wǎng)點作為銀行最“昂貴”的渠道資源,能否實現(xiàn)有效回報將決定銀行的整體績效水平。此外,網(wǎng)點租金和人工成本上漲,硬件維護和設備更新成本也在競爭的壓力下大幅度“被動”上升,如何提升網(wǎng)點渠道整體投資回報率以及網(wǎng)點的經(jīng)營效率已成為各家銀行經(jīng)營管理的核心問題。
“智能化轉型升級的終極目標是建設真正的智慧型‘大腦’。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,“現(xiàn)階段,商業(yè)銀行推進智能化轉型升級可考慮如下三方面策略:一是網(wǎng)點智能化建設應‘揚長避短’;二是流程優(yōu)化,并將智能知識嵌入并應用在流程中;三是充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術手段。”
董希淼強調,網(wǎng)點智能化考慮的重點應該是“線上線下”的融合,在對網(wǎng)點進行智能化升級改造的同時,也應進行更精準的客戶定位和分層。
不過,多位業(yè)內專家表示,盡管國內不少銀行都在進行網(wǎng)點智能化改造,但就整體而言,國內銀行網(wǎng)點還處于轉型的初級階段,一些銀行對智能化投資缺乏合理的規(guī)劃,多少有些“為了智能化而智能化”的意味。因此,專家強調,智能化投資一定要考慮自身客戶的結構和業(yè)務定位,避免盲目跟風。
此外,需要關注的是,作為經(jīng)營風險的金融機構,安全保障始終是銀行發(fā)展業(yè)務的底線,即便在金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的當下,一部分業(yè)務仍需客戶親自到銀行網(wǎng)點辦理,例如對于首次購買銀行理財產(chǎn)品而進行風險評估的客戶,銀行依然堅持著“親見親簽”的規(guī)定。“這一點不會改變,銀行自營理財?shù)谝淮蔚娘L險評估必須要在線下進行,之后的評估可以在線上進行。”光大銀行總行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵說。
