2004年，建設(shè)銀行第一家子公司——建銀國(guó)際在香港成立，綜合性經(jīng)營(yíng)拉開帷幕。經(jīng)過十余載砥礪奮進(jìn)，綜合化戰(zhàn)略已成為建設(shè)銀行集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展宏偉藍(lán)圖的重要內(nèi)容，綜合性經(jīng)營(yíng)取得長(zhǎng)足進(jìn)步，基本建成滿足客戶多元化需求的門類齊全、功能融合、協(xié)同優(yōu)良的綜合性服務(wù)平臺(tái)，綜合性經(jīng)營(yíng)成效顯著。

綜合性經(jīng)營(yíng)平臺(tái)基本建成

綜合性經(jīng)營(yíng)——建設(shè)銀行的“先手棋”。建設(shè)銀行綜合性經(jīng)營(yíng)起步于股改上市前后，戰(zhàn)略伊始正是商業(yè)銀行重組上市，改革紅利不斷釋放，經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，商業(yè)銀行股本回報(bào)高達(dá)20%的大環(huán)境。建設(shè)銀行敢為人先，將寶貴的資本投入到非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以前瞻性的戰(zhàn)略布局，探索綜合性經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)子公司的設(shè)立與發(fā)展。那么，建設(shè)銀行為什么要走綜合性經(jīng)營(yíng)的道路？

順勢(shì)而為，以客戶為中心，綜合性經(jīng)營(yíng)是建設(shè)銀行的必然選擇。近年來，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，利率市場(chǎng)化提速，金融脫媒加劇，客戶對(duì)金融服務(wù)的需求日益多元化，金融格局正在發(fā)生變化，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)增速放緩，而非銀行金融行業(yè)正處于快速成長(zhǎng)期。從歐美成熟金融市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，綜合性經(jīng)營(yíng)是應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)、提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力的有效手段。

歷經(jīng)十載，始終堅(jiān)持綜合性經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。近十年來，建設(shè)銀行加快綜合化發(fā)展步伐，在實(shí)踐中探索，在探索中發(fā)展，綜合化子公司牌照不斷充實(shí)，綜合性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、思路不斷清晰完善，并逐步上升為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略。2012年，建設(shè)銀行確立了“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位。2014年，進(jìn)一步將“綜合性經(jīng)營(yíng)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展，創(chuàng)新型銀行和智慧型銀行”納入CCB2020轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃大力推進(jìn)，加快向綜合性銀行集團(tuán)轉(zhuǎn)型是其中的重要內(nèi)容。

綜合化金融架構(gòu)初步搭建，非銀金融牌照領(lǐng)先同業(yè)。建設(shè)銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)定不移地向綜合性經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，非銀行金融牌照覆蓋了基金、租賃、信托、壽險(xiǎn)、住房?jī)?chǔ)蓄、期貨、財(cái)險(xiǎn)、境外投行、養(yǎng)老金管理和造價(jià)咨詢十大行業(yè)，牌照種類領(lǐng)先同業(yè)，跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區(qū)域的綜合金融服務(wù)功能基本健全，為全面建設(shè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團(tuán)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

綜合性經(jīng)營(yíng)發(fā)展強(qiáng)勁，集團(tuán)協(xié)同初顯成效

子公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)強(qiáng)勁。近年來，建設(shè)銀行子公司發(fā)展強(qiáng)勁，整體規(guī)模和盈利快速增長(zhǎng)，明顯快于所在行業(yè)平均水平。近四年來，子公司金融資產(chǎn)增長(zhǎng)了4倍、復(fù)合增速超過50%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了3倍、復(fù)合增速近40%。子公司在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量，為集團(tuán)業(yè)績(jī)穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)。

子公司在特定領(lǐng)域樹立品牌優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)位次顯著提升。子公司專業(yè)能力不斷提升，為集團(tuán)穩(wěn)定客戶關(guān)系、做實(shí)客戶基礎(chǔ)發(fā)揮了積極作用。建信信托為國(guó)有企業(yè)混合所有制改革提供一攬子金融服務(wù)方案，目前已落地5個(gè)省市、涉及上百家國(guó)有企業(yè)，成為行業(yè)“樣板”；建信租賃打響“綠色租賃”品牌，城市軌道交通穩(wěn)居金融租賃行業(yè)第一，覆蓋3個(gè)直轄市和12個(gè)省會(huì)城市，為10多個(gè)中心城市上萬輛新能源汽車提供了租賃服務(wù)；建銀國(guó)際成為在港中資投行中的佼佼者，IPO項(xiàng)目承銷保持領(lǐng)先；建信人壽原保費(fèi)收入排名大幅躍升，保持銀行系第一。

集團(tuán)成員業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)快速增長(zhǎng)。持續(xù)深化集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同機(jī)制，多措并舉推動(dòng)集團(tuán)成員業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。2012年以來，建設(shè)銀行母行向子公司推薦客戶、代銷子公司產(chǎn)品、資產(chǎn)管理協(xié)同合作等業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)總量年均增長(zhǎng)超過30%，母子公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)總量突破萬億、同比增長(zhǎng)超過40%。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，通過子公司向客戶提供融資租賃、股權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)基金、PPP、債券承銷等新型投融資業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供綜合投融資接近7000億元，已成為銀行傳統(tǒng)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充。零售業(yè)務(wù)方面，通過子公司為客戶提供公募基金、專戶基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、券商資管、期貨資管、家族信托、養(yǎng)老保障等200余種產(chǎn)品，已成為建設(shè)銀行金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的有機(jī)組成部分，在滿足大眾客戶投資理財(cái)、高凈值客戶財(cái)富傳承、中低收入人群住房需求等方面發(fā)揮了重要作用。資產(chǎn)管理合作方面，母子公司密切配合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建集團(tuán)內(nèi)跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的多元化資產(chǎn)管理能力和大資產(chǎn)、大負(fù)債的良性循環(huán)，促進(jìn)母子公司取得雙贏。

綜合金融服務(wù)能力顯著提升

2012年以來，建設(shè)銀行在綜合性轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)大資產(chǎn)大負(fù)債管理，著力增強(qiáng)非銀行子公司發(fā)展能力，探索建立多產(chǎn)品、多渠道、多條線、多部門的綜合定價(jià)、綜合核算和綜合考核機(jī)制，基本建成為客戶服務(wù)的門類齊全、功能融合、協(xié)同優(yōu)良的綜合性經(jīng)營(yíng)管理體系。

——支持國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2016年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》及《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》，允許銀行設(shè)立符合規(guī)定的新機(jī)構(gòu)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率。建設(shè)銀行堅(jiān)決擁護(hù)并高度重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)降杠桿和債轉(zhuǎn)股政策機(jī)遇，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施，首選武鋼、云錫試點(diǎn)，分別簽訂240億元、100億元債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議，首期141億元資金已落地，實(shí)現(xiàn)率先突破。

——支持國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)。建設(shè)銀行以牽頭行角色組建銀團(tuán)，為藏區(qū)開工建設(shè)綜合規(guī)模最大的水電站工程——四川某水電站項(xiàng)目提供融資支持。同時(shí)，建設(shè)銀行還為項(xiàng)目公司發(fā)行10億元超短融，并通過金融租賃、保險(xiǎn)等渠道提供充足穩(wěn)定的資金保障，通過網(wǎng)銀等產(chǎn)品提升資金支用便捷性，通過造價(jià)咨詢、人民幣利率掉期、碳減排交易等服務(wù)推動(dòng)公司價(jià)值增長(zhǎng)，滿足公司全方位、多層次的金融服務(wù)需求。

——支持國(guó)有企業(yè)改制。廣東省國(guó)企改革是全國(guó)首例由金融機(jī)構(gòu)與地方國(guó)資委合作開展國(guó)企改革的嘗試，建信信托擔(dān)任廣東省國(guó)資國(guó)企改革的總顧問和戰(zhàn)略合作伙伴，并與廣東省國(guó)資委下屬資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)組建了50億元規(guī)模的廣東省國(guó)有企業(yè)重組發(fā)展基金，篩選50家企業(yè)作為首批改革試點(diǎn)。廣東國(guó)企改革模式得到其他省市的認(rèn)可，深圳、福建、湖南、海南、山東等紛紛與建信信托、建設(shè)銀行簽訂了全面合作協(xié)議，推進(jìn)當(dāng)?shù)貒?guó)資國(guó)企改革。目前，建信信托與地方國(guó)資就國(guó)資國(guó)企改革已簽約金額超過500億元，覆蓋廣東、深圳、福建、湖南、海南、山東等省市國(guó)有企業(yè)上千家。

——支持綠色金融。建信租賃與建設(shè)銀行深圳分行緊密協(xié)同，創(chuàng)新融資方案，打造“綠色交通”租賃品牌，豐富集團(tuán)對(duì)公產(chǎn)品線，滿足客戶多樣化、個(gè)性化融資需求。建信租賃、深圳分行協(xié)同營(yíng)銷，結(jié)合新能源汽車企業(yè)資金需求量大、盤活資產(chǎn)、降低負(fù)債率等需求，采用經(jīng)營(yíng)租賃與融資租賃結(jié)合的方式為企業(yè)提供融資，解決客戶多樣化融資需求。跟隨行業(yè)龍頭企業(yè)，對(duì)銷售鏈條進(jìn)行輻射營(yíng)銷，在深圳新能源公交招標(biāo)中獲得25億元最大單，目前全國(guó)新能源汽車規(guī)模已突破萬輛，為地方綠色交通建設(shè)發(fā)揮了重要作用。

——服務(wù)國(guó)家民生保障。建信養(yǎng)老金創(chuàng)新養(yǎng)老金產(chǎn)品，幫助政府解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保障問題，目前，已在四川成功簽約運(yùn)營(yíng)，涉及需要拆遷的42個(gè)村近1萬村民。中德銀行解決城鎮(zhèn)中低收入者、社會(huì)夾心層家庭住房問題。

——滿足客戶多元化金融服務(wù)需求。建信人壽針對(duì)建設(shè)銀行客戶和渠道的特點(diǎn)，相繼向市場(chǎng)推出“龍行無憂”、“金富”系列等一批保障額度高、保障范圍廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。建信基金提供各類公募、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，投資業(yè)績(jī)多年獲權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可。建信期貨為客戶提供期貨經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。建信財(cái)險(xiǎn)是建設(shè)銀行集團(tuán)新成員，為客戶提供“一站式”財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。

建設(shè)銀行綜合化轉(zhuǎn)型棋至中盤，成效顯著。未來，建設(shè)銀行將繼續(xù)加快向綜合性銀行集團(tuán)轉(zhuǎn)型的步伐，全面建設(shè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團(tuán)。