科技，已成為中國式現(xiàn)代化的重要驅(qū)動力。

此前，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》將“科技自立自強水平大幅提高”列入“十五五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標(biāo)，并將“加快高水平科技自立自強，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”作為戰(zhàn)略任務(wù)進行部署。數(shù)字更能說明我國對科技的重視程度。“十五五”規(guī)劃建議中，46次提到“科技”，61次提到“創(chuàng)新”，這足以看出未來五年，科技是我國高質(zhì)量發(fā)展的核心關(guān)鍵。

事實上，近年來，科技也成為我國各行各業(yè)比拼高質(zhì)量發(fā)展的重要硬實力。其中，金融業(yè)尤為典型，內(nèi)外因驅(qū)動下，金融機構(gòu)不斷提升自身科技實力，以數(shù)字化、智能化深刻重塑金融生態(tài)。以平安養(yǎng)老險為例，作為國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老保險公司，平安養(yǎng)老險在平安集團的帶領(lǐng)下，在數(shù)據(jù)端、運營端、業(yè)務(wù)端全面發(fā)力，不斷創(chuàng)新蓄能，積累科技優(yōu)勢。

近兩年，平安養(yǎng)老險的科技實力也受到多方肯定。此前，中國人民銀行公示“2024年度金融科技發(fā)展獎”獲獎名單，平安養(yǎng)老險申報的“新一代數(shù)智驅(qū)動的數(shù)據(jù)存儲一體化”榮獲“微創(chuàng)新獎”，公司已連續(xù)第二年在金發(fā)獎評選中獲得榮譽。此外，近期，平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的“新一代企業(yè)年金受托數(shù)字化平臺”，還獲得了“2025保險業(yè)方舟獎”。

今天我們就來詳解平安養(yǎng)老險的科技硬實力。

數(shù)據(jù)先行

自主研發(fā)全域資管數(shù)據(jù)一體化項目

在信息技術(shù)時代，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動社會進步和經(jīng)濟發(fā)展的核心關(guān)鍵要素。

在資管行業(yè)，數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)要素，貫穿投資決策、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)、運營效率提升的全流程，其重要性更體現(xiàn)在驅(qū)動業(yè)務(wù)模式升級、構(gòu)建核心競爭力的關(guān)鍵層面。然而數(shù)據(jù)量的激增和數(shù)據(jù)復(fù)雜性的提升，也會為傳統(tǒng)的技術(shù)構(gòu)架、數(shù)據(jù)管理方式帶來挑戰(zhàn)。

平安養(yǎng)老險是我國首家專業(yè)養(yǎng)老保險公司，其業(yè)務(wù)集中為企業(yè)年金受托、企業(yè)年金投資、職業(yè)年金受托、職業(yè)年金投資及其他委托管理業(yè)務(wù)等等。大量數(shù)據(jù)環(huán)境下，平安養(yǎng)老險第一時間就深刻認(rèn)識到數(shù)據(jù)在資管業(yè)務(wù)中的核心作用，并啟動了全域資管數(shù)據(jù)一體化項目。公司構(gòu)建的一體化數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，包括資管領(lǐng)域數(shù)據(jù)模型、資管指標(biāo)體系、數(shù)據(jù)API服務(wù)、自助報告、郵件推送等功能模塊，不僅提升數(shù)據(jù)管理能力，夯實養(yǎng)老險全資產(chǎn)投資管理數(shù)據(jù)底座，還進一步提升了自身應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)的競爭力。

詳細(xì)看，在完成大數(shù)據(jù)倉庫及指標(biāo)庫的設(shè)立后，平安養(yǎng)老險還打造了智能報告平臺、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺和數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗平臺。其中，智能報告平臺通過可視化拖拽式操作，結(jié)合指標(biāo)庫快速制作報告；數(shù)據(jù)服務(wù)平臺通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，支持實時數(shù)據(jù)查詢或批量數(shù)據(jù)獲取，滿足業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)的多樣化需求；數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗平臺從數(shù)據(jù)的及時性、準(zhǔn)確性、完整性、唯一性、有效性、一致性六個維度進行全方位校驗，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量。

該項目解決了數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)質(zhì)量低、數(shù)據(jù)訪問難等多方面的問題，充分展現(xiàn)了數(shù)據(jù)的價值并推動其在實際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，項目實施后，公司常規(guī)研發(fā)工作的交付時效從原來的2個月縮短至2周，核心數(shù)據(jù)的獲取時間由原來的小時級降低為秒級，財務(wù)數(shù)據(jù)的使用頻度從月度提升為日度，每日校驗億級核心數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等等。

降本增效

“新一代數(shù)智驅(qū)動的數(shù)據(jù)存儲一體化”成標(biāo)桿

大量的數(shù)據(jù)，自然會涉及存儲難題。資管行業(yè)的數(shù)據(jù)類型多樣復(fù)雜，不同類型數(shù)據(jù)對存儲性能、讀寫方式的要求差異較大，傳統(tǒng)單一的存儲架構(gòu)很難同時滿足所有需求，導(dǎo)致很多資管機構(gòu)需要搭建多套存儲系統(tǒng)，架構(gòu)復(fù)雜且維護成本高。

面對信息技術(shù)依賴度提升背景下的成本控制與技術(shù)支撐雙重命題，平安養(yǎng)老險通過技術(shù)創(chuàng)新破局，以“新一代數(shù)智驅(qū)動的數(shù)據(jù)存儲一體化”項目實現(xiàn)了降本增效與技術(shù)能力雙提升。

據(jù)了解，該項目針對數(shù)據(jù)存儲服務(wù)中的痛點，圍繞信創(chuàng)轉(zhuǎn)型、綠色低碳、業(yè)務(wù)連續(xù)性和數(shù)據(jù)安全等核心需求，通過存儲技術(shù)的突破和創(chuàng)新，設(shè)計了一體化存儲解決方案。方案實現(xiàn)了異構(gòu)存儲的集中池化管理、場景化服務(wù)交付及一站式運維管理等20項創(chuàng)新，有效解決了存儲管理中的體驗難、成本難和安全難問題，顯著提升了效率、安全性和綠色節(jié)能水平。

該項目的效果也十分顯著。自2024年正式實施以來，其為推動國產(chǎn)信創(chuàng)轉(zhuǎn)型和綠色節(jié)能發(fā)揮了標(biāo)桿示范作用。

正是基于平安養(yǎng)老險“新一代數(shù)智驅(qū)動的數(shù)據(jù)存儲一體化”項目上取得的科技創(chuàng)新及效果提升，公司獲得政府和平安集團的高度認(rèn)可，更斬獲中國金融業(yè)重磅科技獎項“金融科技發(fā)展獎”。據(jù)悉，金發(fā)獎由中國人民銀行主辦，是金融業(yè)唯一的部級科技獎項，2024年度金發(fā)獎參評項目共681個，經(jīng)過初評、復(fù)評、會議審定后，最終確定獲獎項目290個，平安養(yǎng)老險是唯一獲獎的養(yǎng)老險公司。

這標(biāo)志著平安養(yǎng)老險在業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域處于業(yè)內(nèi)第一梯隊，在信息技術(shù)領(lǐng)域在業(yè)內(nèi)也達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。

賦能業(yè)務(wù)

重構(gòu)基金交易、年金管理、養(yǎng)老金融新生態(tài)

對于資管機構(gòu)，科技能力的核心價值，在于以業(yè)務(wù)需求為錨點，將技術(shù)轉(zhuǎn)化為可落地的業(yè)務(wù)成果，助力增長，才是最終目標(biāo)。近年來，平安養(yǎng)老險也不斷運用科技、數(shù)據(jù)能力賦能業(yè)務(wù)。

細(xì)分來看，平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的智能基金交易平臺，解決了基金公司、資管公司、養(yǎng)老金產(chǎn)品管理人的場外直銷業(yè)務(wù)時，面臨柜臺市場不統(tǒng)一、基礎(chǔ)設(shè)施不完善、各家公司科技發(fā)展不均衡、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一以及市場主體直連覆蓋率不足等挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，該平臺基于智能化技術(shù)的應(yīng)用，對內(nèi)實現(xiàn)了交易和運營的高度聯(lián)動，拉通了交易端到運營端的線上流程，對外達(dá)成了平安養(yǎng)老險和中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司等外部基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)的多重數(shù)據(jù)直連和交互，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和實時性的同時，顯著提升了交易執(zhí)行及運營管理的效率。

從效果看，平安養(yǎng)老險的智能基金交易平臺重塑了基金交易流程，高效串聯(lián)了交易和運營的各個環(huán)節(jié)，達(dá)成了對基金交易業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理和潛在風(fēng)險預(yù)警管控，降低了操作風(fēng)險，提高了業(yè)務(wù)效率，實現(xiàn)了降本增效，為金融機構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型提供了參考方案。

與此同時，年金業(yè)務(wù)作為養(yǎng)老保險公司主業(yè)，科技賦能主業(yè)發(fā)展必不可少。平安養(yǎng)老險首創(chuàng)企業(yè)年金保留賬戶全流程線上化，助力構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。據(jù)了解，近年來，平安養(yǎng)老險通過深度整合智慧受托系統(tǒng)、E企贏、好福利、95511等多平臺資源，成為全行業(yè)首家實現(xiàn)企業(yè)年金保留賬戶全流程線上化服務(wù)的管理機構(gòu)。

這一創(chuàng)新舉措不僅提升了企業(yè)年金保留賬戶業(yè)務(wù)辦理的便捷性與智能化水平，更為個人養(yǎng)老保障體系的完善提供了有力支撐。平安養(yǎng)老險充分發(fā)揮其在第二支柱企業(yè)年金與第三支柱個人養(yǎng)老金服務(wù)的獨特優(yōu)勢，為客戶打造了一站式線上辦理年金和個人養(yǎng)老金的服務(wù)模式，助力客戶輕松完成養(yǎng)老規(guī)劃。

通過高效管理保留賬戶，不僅減輕了委托人的管理負(fù)擔(dān)，還切實保障了離職員工的年金權(quán)益，推動了企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理的有序發(fā)展。這一成果不僅體現(xiàn)了平安養(yǎng)老險在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力，更為行業(yè)樹立了高效服務(wù)與責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)牡浞丁?/p>

此外，為了加速助力平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局，2025年以來，平安養(yǎng)老險聚焦“保（保險公司）、客（客戶）、商（商戶）、臺（服務(wù)平臺）”的四方閉環(huán)體系，通過技術(shù)賦能各業(yè)務(wù)鏈路，以“省心、省時、又省錢”的服務(wù)模式，成功促成客戶體驗提升。

具體看，平安養(yǎng)老險通過三項核心服務(wù)實現(xiàn)提質(zhì)：一是升級“一鍵支付”功能并擴大直付商戶覆蓋，解決客戶消費支付效率痛點，實現(xiàn)“省時”；二是優(yōu)化理賠和風(fēng)控系統(tǒng)，依托人臉生物識別技術(shù)提速理賠流程，同時以智能算法提前規(guī)避異常發(fā)票、重復(fù)理賠等風(fēng)險，幫助客戶壓縮成本，實現(xiàn)“省錢”；三是豐富“好福利app”移動終端自助功能，支持客戶個性化選擇保障范圍，達(dá)成服務(wù)“省心”。

以信息技術(shù)為支撐，平安養(yǎng)老險正以“三省”服務(wù)理念為抓手，持續(xù)助推平安集團醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略落地見效。

綜合來看，正是基于平安養(yǎng)老險在實踐過程中，不斷發(fā)掘難點、堵點，并持續(xù)貫徹“以客戶為中心”、探索創(chuàng)新的理念，才能不斷積累科技硬實力。未來，平安養(yǎng)老險還將持續(xù)深耕我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，給出寫好科技金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融大文章的平安方案，成為助力中國式現(xiàn)代化的重要金融力量。