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落實(shí)適當(dāng)性管理要求,守護(hù)銀齡養(yǎng)老錢

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2024年3月,代理人李某向72歲的退休教師王先生推銷一款分紅型終身壽險(xiǎn)。銷售過程中,代理人未評(píng)估王先生月收入僅4000元且需負(fù)擔(dān)醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,片面強(qiáng)調(diào)"年化收益5%",隱瞞保單前期現(xiàn)金價(jià)值低、退保損失大等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。王先生動(dòng)用10萬元養(yǎng)老錢購買產(chǎn)品,兩個(gè)月后因病需資金周轉(zhuǎn)申請(qǐng)退保,僅能退回現(xiàn)金價(jià)值6.8萬元。

公司經(jīng)核查"雙錄"資料,證實(shí)代理人存在三大違規(guī):未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、誤導(dǎo)性宣傳(將保險(xiǎn)與銀行存款類比)、隱瞞退保損失條款。公司立即解除該代理人合同并納入行業(yè)禁入名單。同時(shí),公司通過升級(jí)系統(tǒng)建立"新單品質(zhì)管理平臺(tái)",實(shí)現(xiàn)從投保真實(shí)性到代理人展業(yè)品質(zhì)的全流程監(jiān)控,有效識(shí)別并攔截不當(dāng)銷售行為。

平安人壽廈門分公司風(fēng)險(xiǎn)提示:根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十一條,金融機(jī)構(gòu)需建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配機(jī)制?!度松肀kU(xiǎn)銷售行為管理辦法》第十七條明確要求:銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需全面評(píng)估投保人繳費(fèi)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好等,禁止向老年人等群體主動(dòng)推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的產(chǎn)品。本案中保險(xiǎn)公司積極建立適當(dāng)性全流程管控,落實(shí)適當(dāng)性管理義務(wù),切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

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