案例介紹
剛參加工作一年的小李，經(jīng)朋友介紹參加了A保險公司的新產(chǎn)品發(fā)布會，會后深刻認(rèn)識到保險是生活的必須品，保額越高越好，打算拿出自己剛省吃儉用攢的5萬元錢投保一款30年繳費(fèi)的年金保險。公司服務(wù)人員受理后及時提醒小李要理性投保，既要考慮持續(xù)繳費(fèi)能力，也不能影響自己的原有生活。小王這才意識到自己剛剛沖動了，在服務(wù)人員的指導(dǎo)下重新設(shè)計了適合的保險方案。
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“三適當(dāng)”原則簡單地說就是把合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，換言之，就是金融機(jī)構(gòu)要確保產(chǎn)品或服務(wù)與消費(fèi)者的風(fēng)險承受能力相匹配，引導(dǎo)消費(fèi)者理性投保、合理做好財富管理。
案例分析
本案中，保險公司深度踐行了“三適當(dāng)原則”，即將合適的產(chǎn)品或者服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者，是踐行社會責(zé)任與合規(guī)經(jīng)營的重要體現(xiàn)。這就意味著保險機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)時，要堅持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶"的經(jīng)營理念，向消費(fèi)者銷售或提供與其風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力相適應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。
四、平安產(chǎn)險廈門分公司溫馨提醒廣大消費(fèi)者：
根據(jù)(國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號)《保險銷售行為管理辦法》第四條規(guī)定，保險銷售行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平適當(dāng)、誠實守信等原則，尊重和保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益。作為消費(fèi)者，在投保保險產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)自身保障需求、結(jié)合繳費(fèi)能力，選擇正確的銷售渠道來購買合適的保險產(chǎn)品，認(rèn)真閱讀保險合同，了解權(quán)利義務(wù)，慎重對待合同簽署、風(fēng)險評測等重要環(huán)節(jié)，謹(jǐn)慎做出投保決策。有效理性投保，這樣才能夠真正保護(hù)自己的利益，購買真正適合自己的保險。
