近日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939、HK:00939，下稱“建設銀行”）2023年半年度經(jīng)營業(yè)績正式出爐。財報顯示，上半年建設銀行資產負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長，盈利也實現(xiàn)了平穩(wěn)增長。
“上半年建設銀行資產質量總體平穩(wěn)，集團不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風險抵補能力。”行長張金良在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，下一步，建設銀行將繼續(xù)統(tǒng)籌平衡好“總量和結構、規(guī)模和效益、短期和長期、局部和全局、發(fā)展和安全”五方面關系，努力提升經(jīng)營效益，為客戶、為股東、為社會持續(xù)創(chuàng)造更大的價值。
建設銀行2023年中期業(yè)績會現(xiàn)場
關鍵指標均衡協(xié)調
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進
具體來看，上半年，建設銀行資產負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長，集團資產總額38.25萬億元，增幅10.56%；發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。
盈利表現(xiàn)方面，建設銀行也實現(xiàn)了平穩(wěn)增長。其中，稅前利潤1972.64億元，同比增長2.27%；凈利潤1672.95億元，同比增長3.12%；成本收入比23.72%，年化平均資產回報率0.92%，年化加權平均凈資產收益率11.95%，資本充足率17.40%。
“我們主要是從提升經(jīng)營性收入、控制經(jīng)營成本兩個方面下功夫，來提升經(jīng)營績效。”張金良介紹，提升經(jīng)營性收入首先就是要穩(wěn)住凈息差收入的基本盤。在“量”方面，按照宏觀政策要求，保持信貸投放總量適度、節(jié)奏平衡，為實體經(jīng)濟恢復和發(fā)展提供有力的金融支撐；“價”的方面，則堅持商業(yè)銀行可持續(xù)邏輯，加強存貸款定價的精細化管理，努力保持合理的凈息差水平，增強服務實體經(jīng)濟和防范化解金融風險的能力。同時，持續(xù)做好信貸結構調整，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，加快零售信貸發(fā)展。
控制經(jīng)營成本方面，建設銀行從資金成本、信貸成本、運營成本三方面入手。“我們圍繞‘建生態(tài)、大場景、擴用戶’，以數(shù)字化經(jīng)營不斷夯實客戶賬戶基礎，強化資金體內循環(huán)。下一步還將繼續(xù)從嚴從實抓好全面風險管理，持續(xù)完善‘三道防線’協(xié)同機制，做好資產質量的主動管控和跨周期管控，統(tǒng)籌防控好信用風險、市場風險、流動性風險和其他各類新型風險。”張金良強調，運營成本控制方面，則堅持全面成本管理，提高投入產出效率，向成本管理要效益；同時積極運用金融科技和數(shù)字化工具，持續(xù)推動業(yè)務流程的再造，提高集團集約化、智能化運營水平，降低運營成本，提升運營效率。
持續(xù)聚焦重點領域
全力支持經(jīng)濟回升向好
聚焦重點領域，建設銀行上半年持續(xù)加大普惠金融、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產業(yè)、綠色金融等領域信貸投放，積極支持旅游、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等幸福產業(yè)。
具體來看，加大國債、地方債等政府債券購買和綠色債券投資，金融投資較上年末增加7132.16億元，增幅8.35%；境內公司類貸款12.98萬億元，增幅17.82%；基礎設施行業(yè)領域貸款6.51萬億元，增幅14.13%；投向制造業(yè)的貸款2.73萬億元，增幅21.40%；民營企業(yè)貸款5.22萬億元，增幅17.33%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款1.99萬億元，增幅35.26%；科技貸款1.50萬億元，增幅21.57%；上半年累計為4689個核心企業(yè)產業(yè)鏈的9.85萬戶鏈條客戶提供5519.93億元供應鏈融資支持。
根據(jù)財報，建設銀行上半年個人住房貸款投放較去年同期提升4.28%，余額及投放量保持市場領先。“上半年，中央和地方接連出臺房地產支持政策，前期積累的購房需求也在逐步釋放。特別是一季度，全國商品住宅成交規(guī)?；厣?，帶動建設銀行上半年按揭貸款受理量、投放量同比和環(huán)比明顯回升。近幾個月，新受理的提前還款需求趨于穩(wěn)定，相比于4月時的峰值下降了不少，我們將繼續(xù)做好相關服務，同時多措并舉推動零售信貸高質量發(fā)展。”建設銀行副行長李運在中期業(yè)績發(fā)布會上介紹。
此外，積極落實重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略，上半年建設銀行針對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類的貸款新增占集團貸款新增的比重超50%；助力高水平對外開放，貿易融資上半年投放量達1.09萬億元，“建行全球撮合家”平臺還為36個國家和地區(qū)舉辦了250余場數(shù)字會展和撮合活動。
持續(xù)深化新金融行動
一體化風險防控夯實資產質量
新金融是新時代的金融，是建行集團貫徹新發(fā)展理念、探索中國特色金融發(fā)展之路的具體實踐。近年來，集團堅持以人民為中心，堅持系統(tǒng)觀念、數(shù)字化打法、一體化推進、全流程風控，以住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”為先導，打造了覆蓋城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村、線上線下、母子公司的多維度新金融矩陣。2023年上半年，新金融行動亦成效斐然。
具體來看，圍繞“投、融、管、退”服務閉環(huán)，建設銀行住房租賃金融體系正持續(xù)完善。數(shù)據(jù)顯示，建信住房租賃基金簽約收購項目20個，累計出資48.88億元，可向市場提供長租公寓約1.45萬套；公司類住房租賃貸款余額突破3000億元；開業(yè)運營“CCB建融家園”長租社區(qū)272個；在多地推進保障性租賃住房公募REITs服務項目。
普惠金融業(yè)務方面，相關貸款余額2.86萬億元，增幅21.79%；貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶；提供普惠金融服務的網(wǎng)點達1.4萬個，配置普惠專員1.9萬人。上半年，“創(chuàng)業(yè)者港灣”建設為3.3萬家入灣企業(yè)提供信貸支持525億元，“建行惠懂你”App累計訪問量則超2.5億次，服務企業(yè)客戶1053萬戶。
將綠色理念融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務體系，建設銀行上半年綠色貸款余額3.48萬億元，增幅26.39%。在持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興綜合服務體系建設方面，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，涉農貸款余額上半年為3.62萬億元，增幅20.41%；涉農貸款客戶358萬戶，增幅13.10%；“裕農通”App注冊用戶1,024萬戶，累計發(fā)放貸款522億元；37萬個“裕農通”服務點覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務農戶超5800萬戶。
圍繞優(yōu)化“三道防線”制衡協(xié)同機制，強化境內基層機構、境外機構、子公司風險治理，加強境內外、母子公司協(xié)同控險機制建設，建設銀行上半年開展了重點機構全面風險排查。同時，強化重點領域風險管理，加強對房地產、中小金融機構、海外業(yè)務等重點領域的前瞻主動管控。此外，建設銀行還打造企業(yè)級風險管理平臺，“藍芯”和“3R”平臺建設不斷深化，持續(xù)為普惠金融、住房租賃、綠色金融、鄉(xiāng)村金融、科創(chuàng)金融等業(yè)務的高質量發(fā)展和集團一體化風險防控賦能。
（來源： 經(jīng)濟參考報）
