近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》（以下簡稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道共同發(fā)起，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授主持并負(fù)責(zé)實(shí)施，至今已連續(xù)開展十四年。
《報(bào)告》共涵蓋十一個(gè)部分，包括宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與營運(yùn)管理、金融科技、專題篇等方面。其中，專題篇針對(duì)銀行業(yè)助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)、資產(chǎn)管理、堅(jiān)守風(fēng)控底線守正創(chuàng)新、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)治理等五個(gè)銀行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行調(diào)研和訪談。
《報(bào)告》內(nèi)容顯示，銀行家預(yù)期宏觀經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇。銀行家對(duì)未來經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行持積極樂觀態(tài)度，預(yù)期未來一二線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)銷量有望企穩(wěn)。在日常經(jīng)營管理中，金融監(jiān)管政策仍是銀行家最為關(guān)注的外部環(huán)境因素。銀行家認(rèn)為打造市場(chǎng)化法治化國際化營商環(huán)境是銀行家認(rèn)為提高我國對(duì)外開放水平最有力的措施。
數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)?！秷?bào)告》顯示，中國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)出現(xiàn)了新的調(diào)整。信貸需求減弱躍升成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。增強(qiáng)戰(zhàn)略調(diào)整時(shí)效性依然是戰(zhàn)略管理首要考慮的問題。銀行重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域呈現(xiàn)差異化特征，國家戰(zhàn)略重點(diǎn)區(qū)域中長三角區(qū)域和粵港澳大灣區(qū)最受關(guān)注；小微企業(yè)客戶依然是受訪銀行家最為關(guān)注的客戶類型；特色化經(jīng)營成為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的主要途徑，為小微企業(yè)提供一體化融資服務(wù)則是特色化經(jīng)營的重要措施；國際化發(fā)展仍為銀行業(yè)的主流趨勢(shì)。
綠色低碳產(chǎn)業(yè)成為銀行信貸投放新重點(diǎn)?！秷?bào)告》顯示，在銀行信貸投向的重點(diǎn)支持行業(yè)中，醫(yī)藥制造業(yè)仍是銀行家重點(diǎn)支持行業(yè)，同時(shí)銀行家對(duì)電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）等綠色行業(yè)支持比例顯著正增長，對(duì)冶金業(yè)（含鋼鐵、有色金屬）、造紙業(yè)、石油化工業(yè)等高耗能行業(yè)信貸投放有所限制。
金融科技主抓數(shù)據(jù)及科技兩大能力建設(shè)，敏捷化創(chuàng)新體系以任務(wù)型團(tuán)隊(duì)推進(jìn)?！秷?bào)告》顯示，銀行業(yè)對(duì)金融科技財(cái)務(wù)投入和人力投入相較2021年略有下降，數(shù)據(jù)沖高回落。數(shù)據(jù)及科技能力建設(shè)成為銀行業(yè)金融科技能力兩大抓手。銀行構(gòu)建敏捷化創(chuàng)新體系從而快速響應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求的重要性凸顯。外包集中度風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)躍居銀行與三方科技公司合作時(shí)的首要考慮因素。
銀行家對(duì)銀行業(yè)未來五年的整體營業(yè)收入與利潤仍然持樂觀態(tài)度。《報(bào)告》顯示，接近九成的銀行家認(rèn)為未來五年銀行業(yè)整體不良貸款率低于2%。近九成的銀行家認(rèn)為銀行業(yè)撥備覆蓋率保持在150%以上。超過五成的銀行家認(rèn)為資本充足率高于12%。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升，銀行家對(duì)未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，不同類型銀行分化明顯。《報(bào)告》顯示，在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制方面，銀行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重視度普遍提升，信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度進(jìn)一步上升。人力資源管理方面，銀行家對(duì)未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，但不同類型銀行存在明顯分化。資產(chǎn)負(fù)債管理方面，超七成的銀行家認(rèn)為信貸類資產(chǎn)占比將進(jìn)一步上升，結(jié)構(gòu)性存款作為負(fù)債持續(xù)下降或與上年持平。（記者：高偉 北京報(bào)道 來源： 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）
