中國(guó)普惠金融研究院日前舉辦“金融機(jī)構(gòu)賦能小微，提升金融健康發(fā)展的市場(chǎng)實(shí)踐與探索”專(zhuān)題研討會(huì)（下稱(chēng)“研討會(huì)”）。研討會(huì)上發(fā)布了一項(xiàng)中國(guó)普惠金融研究院最新研究成果：金融機(jī)構(gòu)如果關(guān)注金融客戶(hù)的金融健康，將業(yè)務(wù)開(kāi)展與客戶(hù)的金融健康結(jié)果緊密結(jié)合，相應(yīng)的投資收益將大幅提升。與會(huì)人士也認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)同時(shí)關(guān)注其金融健康和財(cái)務(wù)可持續(xù)性，避免其過(guò)度負(fù)債，并主動(dòng)賦能幫助其穩(wěn)健應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
金融健康是中國(guó)普惠金融研究院近年來(lái)持續(xù)關(guān)注和倡導(dǎo)的概念，用于衡量個(gè)人、家庭、企業(yè)在多大程度上能夠順暢地管理日常收支、穩(wěn)健地應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)沖擊、周全地準(zhǔn)備未來(lái)成長(zhǎng)發(fā)展所需財(cái)務(wù)資源，并保持財(cái)務(wù)掌控力。中國(guó)普惠金融研究院研究員曾戀云表示，金融機(jī)構(gòu)關(guān)注客戶(hù)的金融健康，不僅是企業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值的體現(xiàn)，更能在一定時(shí)間內(nèi)提升商業(yè)價(jià)值，還有助于提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度、推薦度、忠誠(chéng)度和額外產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)前景。
“當(dāng)金融機(jī)構(gòu)可以更好地幫助客戶(hù)管理開(kāi)支、儲(chǔ)蓄，客戶(hù)也會(huì)更好地管理債務(wù)、按時(shí)歸還貸款，效果在1年內(nèi)就會(huì)非常明顯地體現(xiàn)出來(lái)。”曾戀云說(shuō)。
值得注意的是，小微企業(yè)作為金融服務(wù)的重要需求方，在疫情等不確定因素的沖擊下，脆弱性更加凸顯，如果能通過(guò)機(jī)制與技術(shù)的革新被賦能，提升財(cái)務(wù)韌性，有利于其穩(wěn)定與發(fā)展。
平安普惠金融研究院副院長(zhǎng)程瑞在演講中分享的針對(duì)2072個(gè)小微樣本的調(diào)研分析情況也驗(yàn)證了上述觀點(diǎn)。他表示，小微企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)與金融健康密切相關(guān)。從本次調(diào)研數(shù)據(jù)來(lái)看，過(guò)半數(shù)的小微客戶(hù)在使用金融機(jī)構(gòu)賦能小微工具后實(shí)現(xiàn)盈利；小微客戶(hù)普遍在金融和經(jīng)營(yíng)上存在多重需求，包括線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)及貸款知識(shí)等。未來(lái)，機(jī)構(gòu)可通過(guò)提供行業(yè)社交服務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)推廣等幫助小微企業(yè)主拓展生意人脈、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，探索小微綜合性增值服務(wù)模式。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授程華認(rèn)為，我國(guó)普惠金融走過(guò)了關(guān)注“可得”的階段，進(jìn)入到了關(guān)注“健康”的階段，在這個(gè)階段，成熟的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該能夠具備識(shí)別小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)是否可持續(xù)的能力，在為適合接受普惠金融服務(wù)的客戶(hù)提供服務(wù)的同時(shí)，助力金融健康體系的構(gòu)建。
中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心處長(zhǎng)、聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)署可持續(xù)發(fā)展投融資項(xiàng)目辦主任白澄宇建議，應(yīng)參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，確立小微金融客戶(hù)服務(wù)的底線(xiàn)，認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)有為小微客戶(hù)賦能的責(zé)任，制定規(guī)則防止其過(guò)度負(fù)債。（記者：張莫 來(lái)源： 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
