在本人不知情的情況下，陜西商洛學(xué)院3000名學(xué)生被中國(guó)銀行商洛分行辦理了信用卡。去年年底發(fā)生的信息安全泄露事件，經(jīng)過半年時(shí)間的調(diào)查，近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商洛監(jiān)管分局終于對(duì)違規(guī)操作的這家銀行作出了處罰（6月21日央視網(wǎng)）。

這起3000名大學(xué)生不知情被辦信用卡案本質(zhì)上反映出當(dāng)前銀行個(gè)人信用卡發(fā)行中普遍存在的問題。目前銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，營(yíng)利空間縮小，銀行業(yè)普遍認(rèn)為大力發(fā)展個(gè)人金融服務(wù)是經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容。而信用卡正是個(gè)人金融服務(wù)中最具發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)品。因此，目前許多銀行都加入了信用卡大戰(zhàn)以爭(zhēng)奪蛋糕。

隨著我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的升溫，各銀行都把個(gè)人信用卡消費(fèi)視為“優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)”，而放松了對(duì)持卡人的審查，也放松了對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范。同時(shí)，銀行也瞄上了大學(xué)生群體。但是，大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說是把雙刃劍，一方面可以提高發(fā)卡量，但也極可能會(huì)造成銀行信用卡壞賬率攀升。這是因?yàn)樵阢y行辦理信用卡的高校學(xué)生生源地比較分散，就業(yè)去向遍布全國(guó)，還有他們將來的聯(lián)系方式變化很大。部分借款學(xué)生由于對(duì)個(gè)人信用問題認(rèn)識(shí)不足，也會(huì)出現(xiàn)逾期還款情況。

在這起3000名大學(xué)生不知情被辦信用卡的案件中，為完成辦理信用卡任務(wù)，中國(guó)銀行商洛分行盜用商洛學(xué)院學(xué)生信息，替他們辦理信用卡。這種客戶不知情卻被辦信用卡的做法，無疑違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，讓銀行面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，按照國(guó)家規(guī)定，信用卡的辦理必須征得當(dāng)事人同意，并且有當(dāng)事人親筆簽字、身份證件授權(quán)信息等，如此銀行柜臺(tái)才能辦理。不知情被辦信用卡無異于“假冒名貸款”，如果本人沒有親自去辦理，比如簽字不是其筆跡，這種情形可以申訴不是自己的貸款，從而拒絕還貸，無需承擔(dān)責(zé)任。銀行應(yīng)該承擔(dān)審核不嚴(yán)、造成失誤的責(zé)任。

進(jìn)一步來說，該案的發(fā)生給相關(guān)部門敲響了警鐘。針對(duì)違規(guī)辦理信用卡，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商洛監(jiān)管分局依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條對(duì)中國(guó)銀行商洛分行作出罰款26萬元，責(zé)令該行限期改正違法行為，并對(duì)本案相關(guān)責(zé)任人員予以紀(jì)律處分的處罰決定。可以說，這是中國(guó)銀行商洛分行咎由自取。

總之，這起個(gè)案提醒我們，銀行在注重“量”的擴(kuò)張時(shí)，同樣應(yīng)該注重“質(zhì)”的提升，要對(duì)貸款人、辦卡人和擔(dān)保人的資信進(jìn)行扎實(shí)、全面的分析，將風(fēng)險(xiǎn)努力控制到最低水平。在實(shí)際操作中，對(duì)每一筆貸款和每一張信用卡，銀行需要通過走訪，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行了解、評(píng)估，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)控發(fā)放貸款和辦理信用卡。除了對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行常規(guī)的償還能力評(píng)估，銀行還要進(jìn)一步了解申請(qǐng)人的真實(shí)個(gè)人情況，杜絕不知情被辦信用卡這樣的“假冒名貸款”。（原題為《不知情被辦卡無異于“假冒名貸款”》）

（原標(biāo)題：大學(xué)生不知情被辦信用卡，法制日?qǐng)?bào)：無異于“假冒名貸款”）

來源：參考消息網(wǎng)

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