7月16日，深圳P2P平臺(tái)易享貸正式接入華興銀行的資金存管系統(tǒng)，繼而成為華興銀行P2P資金存管陣營(yíng)中的一員。
信息披露和資金存管，一直被視為是互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)規(guī)范互金企業(yè)的核心指標(biāo)。近期的互金專項(xiàng)整治方案又再次強(qiáng)調(diào)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)選擇適合條件的銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年7月10日，已有中信銀行、民生銀行、江西銀行、徽商銀行、江蘇銀行、恒豐銀行和華興銀行等34家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。
其中，華興銀行以與34家平臺(tái)簽訂存管協(xié)議，位居榜首;其次是恒豐銀行，簽約21家;民生銀行排第三，簽約18家;江西銀行以簽約11家排名第四;徽商銀行排名第五，簽約10家;中信銀行和浙商銀行并列第六，分別簽約7家。
可以看出，中小銀行在P2P資金存管領(lǐng)域更為激進(jìn)，盈燦咨詢認(rèn)為，中小銀行審核標(biāo)準(zhǔn)寬松，門檻相對(duì)較低，在監(jiān)管政策要求必須選擇銀行進(jìn)行資金存管之下，中小銀行更為適合那些非高大上的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)切入。
中小銀行更積極
去年7月18日和12月28日，人民銀行等十部門和分別出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦(征求意見稿)》，要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)，且給出了18個(gè)月的整改時(shí)間。
在這樣的監(jiān)管要求背景下，平臺(tái)紛紛尋求銀行進(jìn)行合作，但最終的合作效果卻不盡人意，當(dāng)然，在前期P2P大面積跑路、倒閉的現(xiàn)實(shí)面前，這個(gè)結(jié)果也是意料之中。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年7月10日，真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接平臺(tái)只有48家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的2.04%;宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議的平臺(tái)共有149家，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的6.34%。
而宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議的149家平臺(tái)中，注冊(cè)資本基本都在1000萬元以上，其中，有69家平臺(tái)的背景為國(guó)資系、上市系、銀行系或風(fēng)投系?？梢钥闯?，銀行對(duì)平臺(tái)的注冊(cè)資本和背景都有較高要求，也有部分銀行會(huì)對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)短做出要求，有報(bào)道稱，浙商銀行要求平臺(tái)運(yùn)營(yíng)1年以上。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)顯示：廣東華興銀行簽訂合作的平臺(tái)數(shù)最多，達(dá)到34家，其中32家注冊(cè)在廣東地區(qū)，34家平臺(tái)中有9家是風(fēng)投系、上市系或國(guó)資系，注冊(cè)資本均在1000萬元以上。與恒豐銀行簽訂合作的平臺(tái)數(shù)僅次于華興銀行，其簽訂的21家平臺(tái)中，僅有4家是風(fēng)投系、國(guó)資系或上市系。注冊(cè)資本均在1000萬元以上。與民生銀行簽訂合作的平臺(tái)數(shù)排第三，其簽訂的18家平臺(tái)中，有16家平臺(tái)是風(fēng)投系、國(guó)資系或上市系。注冊(cè)資本在5000萬元以上。
另外，截至2016年7月10日，已成功完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)有48家。其中恒豐銀行完成上線的平臺(tái)數(shù)最多，有14家平臺(tái)上線資金存管系統(tǒng);其次是廣東華興銀行，有8家平臺(tái)成功對(duì)接資金存管系統(tǒng);江西銀行排第三，有7家平臺(tái)成功對(duì)接資金存管系統(tǒng);徽商銀行和民生銀行各有5家和3家完成資金存管系統(tǒng);貴州銀行、長(zhǎng)沙銀行和重慶農(nóng)商行等8家銀行分別各有1-2家上線資金存管系統(tǒng);開鑫貸和金寶保分別與2家及以上的銀行對(duì)接完成銀行直連系統(tǒng)。
集中存管成階段性動(dòng)作
對(duì)于銀行進(jìn)入P2P資金存管市場(chǎng)的意愿性不強(qiáng)的原因，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、廣州e貸總裁方頌分析認(rèn)為，一方面是目前網(wǎng)貸行業(yè)良莠不齊，銀行對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心;另一方面，P2P資金存管系統(tǒng)技術(shù)的復(fù)雜性、需求的多樣性、響應(yīng)的及時(shí)性要求高，銀行投入成本比較高。
“在目前已實(shí)現(xiàn)資金存管的平臺(tái)中，民生銀行與積木盒子的存管系統(tǒng)從開發(fā)到上線歷時(shí)半年多，上線一年來也僅增加了一家P2P平臺(tái)接入，與原先構(gòu)想相差甚遠(yuǎn)。”他說。
有業(yè)內(nèi)人士評(píng)估，按照目前銀行設(shè)置的資金存管門檻，現(xiàn)階段能直接接入銀行資金存管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金存管的平臺(tái)不到5%。
對(duì)于絕大部分平臺(tái)“難登大雅之堂”的現(xiàn)實(shí)情況，不少地區(qū)的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)正在牽頭探討P2P資金集中存管的可能性。
今年6月底，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)“關(guān)于加強(qiáng)北京市網(wǎng)貸行業(yè)自律管理的通知”，要求認(rèn)真落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管等三項(xiàng)措施，據(jù)了解，配合該通知的舉措之一便是要求北京互金平臺(tái)批量接入指定的資金存管系統(tǒng)。
廣州隨后跟進(jìn)，方頌表示，P2P行業(yè)少數(shù)符合銀行條件的平臺(tái)，可以直接接入銀行存管系統(tǒng);剩下95%無法達(dá)到銀行條件的P2P平臺(tái)，與其讓他們失去控制、不斷發(fā)生惡性事件，不如批量納入網(wǎng)貸存管通系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。這樣，網(wǎng)貸平臺(tái)報(bào)給監(jiān)管部門的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，可以通過監(jiān)測(cè)資金流確認(rèn)其真實(shí)性。
而在批量存管方案中，銀行為網(wǎng)貸平臺(tái)開通專用的企業(yè)一般結(jié)算賬戶(用于存放網(wǎng)貸平臺(tái)用戶交易資金，網(wǎng)貸平臺(tái)無任何柜面業(yè)務(wù)操作權(quán)限)，并授權(quán)一個(gè)第三方的網(wǎng)貸存管產(chǎn)品向銀行該賬戶的資金劃撥指令，第三方網(wǎng)貸存管系統(tǒng)負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶資金及交易核驗(yàn)，支付公司提供支付通道。行業(yè)協(xié)會(huì)通過核驗(yàn)第三方網(wǎng)貸存管系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)與銀行實(shí)際資金交易和余額數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督及預(yù)警，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)資金存管，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
