近日，中路財產保險股份有限公司（簡稱“中路保險”）因借用通道變相自行開展高風險領域投資等被處罰金198萬元，受到市場關注?！督洕鷧⒖紙蟆酚浾咦⒁獾?，年內，中路保險旗下支公司也曾因編制虛假報銷資料套取費用、利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益等相繼受到行政處罰。
車險簽單保費中報保持增長
公開資料顯示，中路保險是一家總部設在青島的保險機構，主營業(yè)務包括機動車輛保險、家庭財產保險、企業(yè)財產保險、工程保險、責任保險、貨物運輸保險、船舶保險等。
財務數據顯示，2023上半年，中路保險實現保險業(yè)務收入12.57億元，同比增長38.14%；從簽單保費數據看，上半年公司累計車險簽單保費3.31億元，而去年同期為2.73億元。中路保險向記者表示，2020年車險綜合改革以來，中小公司的車險業(yè)務經營能力和盈利水平備受考驗，公司車險全面推行精細化、特色化經營模式，包括堅持“效益優(yōu)先”的高質量發(fā)展原則、借助大數據資源引進風險識別工具、推動車險特色化發(fā)展等。
從凈利潤情況看，今年上半年，中路保險實現凈利潤890.46萬元，而去年同期為840.72萬元；公司上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為1.55%和1.85%，而去年同期為0.68%和0.39%。從年內險企投資收益看，部分中小險企凈利潤受投資收益等因素影響中報凈利潤甚至出現虧損，變動原因也普遍與權益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降等因素有關。
對于下半年資管策略，中路保險向記者介紹，公司下半年將以流動性資產、固定收益類資產為收益安全墊，保持資產的高流動性，防范流動性風險，堅守資金安全底線，獲取安全、確定收益；尋找權益投資中結構性機會，獲取超額收益。由于投資能力限制，公司還沒有獲得債券直投的資格，目前主要通過債券類保險資產管理產品和公募基金間接參與債券市場投資，公司這一類投資與前幾年相比也提升了占比。
變相開展高風險領域投資等被罰198萬元
近日，中路保險因借用通道變相自行開展高風險領域投資等被處罰受到市場關注。青國金罰決字〔2023〕2號顯示，由于中路保險存在個別人員未經核準實際履行高管職責；借用通道變相自行開展高風險領域投資；虛假承保非車險業(yè)務；虛列財務費用；未嚴格執(zhí)行經批準或者備案的保險條款和保險費率；違規(guī)承保異地雇主責任險業(yè)務；關聯方及關聯交易漏報；報送監(jiān)管部門的標準化監(jiān)管數據未如實記錄保險業(yè)務等行為，公司被處罰金198萬元。此外，相關負責人合計被處罰14萬元。
中路保險表示，此次處罰針對的幾個投資項目均是2019年前進行的投資，鑒于當時的投資推薦渠道以及規(guī)程并不完善，流程上面出現一些瑕疵，現已在制度層面細化完善決策流程，嚴格規(guī)范決策程序，未再出現上述問題。并且在金融產品投資方向上重點關注標準化產品，縮減非標產品的投資比例，嚴控風險。
記者注意到，國家金融監(jiān)督管理總局近日也剛剛發(fā)布了《保險銷售行為管理辦法》（簡稱《銷售辦法》，自2024年3月1日起施行）?！朵N售辦法》共6章50條，將保險銷售行為分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為三個階段，區(qū)分不同階段特點，分別加以規(guī)制。在保險銷售前行為管理上，對保險公司、保險中介機構業(yè)務范圍、信息化系統(tǒng)、條款術語、信息披露、產品分類分級、銷售人員分級、銷售宣傳等進行規(guī)制。業(yè)內人士普遍認為，通過推動保險產品及銷售分級制度，有助于進一步推動保險代理人隊伍整體素質提升，減少銷售誤導，利好保險行業(yè)長期規(guī)范化發(fā)展。
支公司因編制虛假材料等持續(xù)被罰
除本次處罰外，中路保險下屬支公司年內還因編制虛假報銷資料套取費用等受到行政處罰。
濱銀保監(jiān)罰決字〔2023〕23號顯示，中路保險濱州中心支公司2021年6-12月虛列13筆防預費28.31萬元、1筆公雜費700元，1筆辦公用品費3700元，共虛列28.75萬元，上述資金支付至某商貿有限公司。資金支付至該公司后分別轉入中路保險濱州市無棣支公司直銷業(yè)務一部代理人史某某賬戶共22.59萬元、轉入團隊經理付某某賬戶共6.08萬元，合計28.67萬元。上述資金在安排下虛列后用于業(yè)務發(fā)展，實際用途與列支用途不符。對此，因編制虛假報銷資料套取費用，中路保險濱州中心支公司被處罰金15萬元。
淄銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號顯示，中路保險淄博中心支公司存在財務數據不真實情況。經查，2022年1-5月，中路保險淄博中心支公司在某代理有限責任公司銷售的車險業(yè)務中，賬內支付手續(xù)費14365.22元，賬外進行了手續(xù)費加投，共涉及賬外手續(xù)費21164.15元。此外，2022年4月、5月，中路保險淄博中心支公司分別報銷宣傳用品費、防預費，上述報銷款項均以現金形式回流至公司的李某某，實際用于支付17501元賬外手續(xù)費，造成公司財務數據不真實。對此，中路保險淄博中心支公司被處11萬元罰款。除上述處罰外，其濟寧中心支公司還因利用開展保險業(yè)務為其他機構牟取不正當利益在今年9月被處罰金8萬元。
保險公司分支機構作為營銷前線，群體龐雜涉及業(yè)務面較多，而部分中小財險企業(yè)綜合成本率較高、資管收益不佳等也使得險企經營壓力越來越大。中路保險向記者介紹稱，公司制定了銷售基本管理辦法對銷售人員職級、績效考核進行了規(guī)定和保障。同時，對于銷售人員的銷售行為堅持日常監(jiān)督。從2022年9月收到現場檢查意見書問題反饋后，公司貫徹“立查立改”“即查即改”工作原則，各部門各單位全面接受監(jiān)管提出的問題、認真總結、系統(tǒng)整改。整改措施包括通過開展機構業(yè)務檢查、制定完善內控制度流程等。（來源： 經濟參考網）
