近日，中原銀行發(fā)布2022年業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)32.82%的情況下，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)下滑6.31%，依靠所得稅費(fèi)用大降49.95%實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)5.28%。
值得關(guān)注的是，在年報(bào)發(fā)布幾日后的4月7日，中原銀行發(fā)布消息，該行于6日組織召開干部大會(huì)宣布：郭浩任黨委書記，徐諾金不再任黨委書記、董事長(zhǎng)。這意味著，中原銀行不足兩年將迎第三任董事長(zhǎng)，2021年11月，徐諾金接替目前已被“雙開”的該行首任董事長(zhǎng)竇榮興，出任董事長(zhǎng)，距其辭任不足一年半。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，中原銀行近年來(lái)內(nèi)控問(wèn)題不斷暴露，不僅2022年以來(lái)包括該行首任董事長(zhǎng)在內(nèi)的多名高管“落馬”，另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該行及旗下分支機(jī)構(gòu)在2021年3月至2023年3月兩年間被金融管理部門開出29張罰單，合計(jì)被罰超1700萬(wàn)元。
與此同時(shí)，據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)，中原銀行前十大股東中3名為被執(zhí)行人，即第七大股東鄭州康橋房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、第八大股東河南光彩集團(tuán)發(fā)展有限公司、第十大股東洛陽(yáng)城鄉(xiāng)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)就以上情況向中原銀行采訪對(duì)接相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)送采訪問(wèn)題，截至發(fā)稿前未收到正面回復(fù)。
2022年?duì)I業(yè)利潤(rùn)下滑6.31%
中原銀行成立于2014年12月23日，是分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋河南全省的省級(jí)法人銀行，2017年7月19日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。2022年5月25日，中原銀行經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，該行也因此成功躋身資產(chǎn)規(guī)模“萬(wàn)億俱樂(lè)部”。
據(jù)2022年年報(bào)，截至2022年末，中原銀行資產(chǎn)總額13267.36億元，同比增長(zhǎng)72.70%，其中發(fā)放貸款凈額6668.92億元，同比增長(zhǎng)76.37%；負(fù)債總額12331.02億元，同比增長(zhǎng)74.70%，其中吸收存款8452.57億元，同比增長(zhǎng)85.49%。
在資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、發(fā)放貸款凈額、吸收存款等四項(xiàng)指標(biāo)增速均超70%的背景下，中原銀行2022年的盈利能力卻較為乏力。數(shù)據(jù)顯示，2022年，中原銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.11億元，同比增長(zhǎng)32.82%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)43.08億元，同比下滑6.31%，依靠所得稅費(fèi)用總額下降4.82億元實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.28%至38.25億元，凈利潤(rùn)增速同比下降3.01個(gè)百分點(diǎn)。
具體來(lái)看，中原銀行2022年出現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)下滑主要由于營(yíng)業(yè)費(fèi)用、資產(chǎn)減值損失大增所致。2022年，中原銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用102.78億元，同比增長(zhǎng)43.87%；資產(chǎn)減值損失111.90億元，同比增長(zhǎng)46.47%。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者查閱中原銀行歷年年報(bào)，該行近年來(lái)凈利潤(rùn)均不及2017年水平，2017年至2021年的五年間，凈利潤(rùn)分別為39.06億元、23.65億元、32.06億元、33.55億元、36.33億元，增速分別為16.25%、-39.45%、35.56%、4.65%、8.29%。
評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)近年來(lái)發(fā)布的對(duì)中原銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告均對(duì)該行盈利能力問(wèn)題表示關(guān)注。中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的《2019年中原銀行主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告》指出，中原銀行壓降不良偏離度導(dǎo)致不良貸款大幅增長(zhǎng)，撥備計(jì)提壓力加大，盈利能力有所弱化；中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的《2020年中原銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》指出，中原銀行盈利能力較弱，資本內(nèi)生能力有限；聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司發(fā)布的《中原銀行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》指出，中原銀行信用減值損失規(guī)模有所上升，對(duì)凈利潤(rùn)形成負(fù)面影響，資產(chǎn)收益率低于行業(yè)平均水平，盈利水平有待提升；聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司發(fā)布的《中原銀行2022年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》指出，隨著凈利差逐漸收窄，中原銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)乏力，且由于其信用減值損失規(guī)模較大，對(duì)其凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)造成較大壓力，整體盈利能力有待提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，中原銀行不良貸款率為1.93%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于同期全國(guó)商業(yè)銀行1.63%、城商行1.85%的平均水平；不良貸款余額為131.99億元，同比大增47.23億元。
資本金方面，截至2022年末，中原銀行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)分別下滑1.47、0.72、0.92個(gè)百分點(diǎn)至11.83%、7.98%、9.47%，其中核心一級(jí)資本充足率已逼近7.50%的監(jiān)管紅線。
股東方面，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，中原銀行第七大股東鄭州康橋房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司在2022年12月至2023年3月期間27次成為被執(zhí)行人，于2022年3月9日、2022年4月29日2次成為失信被執(zhí)行人；第八大股東河南光彩集團(tuán)發(fā)展有限公司在2022年5月至2023年4月期間8次成為被執(zhí)行人，于2022年11月12日、2023年1月5日3次成為失信被執(zhí)行人；第十大股東洛陽(yáng)城鄉(xiāng)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司于2023年4月6日成為被執(zhí)行人。
內(nèi)控問(wèn)題不斷暴露
在近年來(lái)盈利能力較為乏力的背后，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，中原銀行不足兩年將迎第三任董事長(zhǎng)；該行近年來(lái)內(nèi)控問(wèn)題不斷暴露，不僅2022年以來(lái)包括該行首任董事長(zhǎng)在內(nèi)的多名高管“落馬”，同時(shí)，該行及旗下分支機(jī)構(gòu)在2021年3月至2023年3月兩年間合計(jì)被金融管理部門合計(jì)罰款超1700萬(wàn)元。
2023年4月6日，中原銀行發(fā)布公告稱，該行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事徐諾金由于工作調(diào)動(dòng)，于2023年4月6日向董事會(huì)提交辭呈，辭去該行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主任委員的職務(wù)。次日，中原銀行微信公眾號(hào)“鼎盛中原”發(fā)布消息，4月6日，中原銀行組織召開干部大會(huì)。會(huì)議宣布了省委決定：郭浩任中原銀行黨委書記，徐諾金不再擔(dān)任中原銀行黨委書記、董事長(zhǎng)。
事實(shí)上，徐諾金擔(dān)任中原銀行董事長(zhǎng)時(shí)間還不足一年半。2021年9月6日，中原銀行公告稱，中原銀行董事會(huì)建議委任徐諾金為第二屆董事會(huì)執(zhí)行董事。2021年11月，徐諾金董事長(zhǎng)任職資格獲河南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。徐諾金接替的是目前已被“雙開”的中原銀行首任董事長(zhǎng)竇榮興。
2014年12月中原銀行成立后，竇榮興便一直擔(dān)任中原銀行黨委書記、董事長(zhǎng)直至2021年8月25日，該行宣布其因工作調(diào)整辭任。2022年6月10日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，竇榮興因構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪、違法發(fā)放貸款犯罪被“雙開”，犯罪事實(shí)包括收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮金，違規(guī)從事營(yíng)利活動(dòng)，利用職權(quán)為親友經(jīng)營(yíng)活動(dòng)謀取利益，利用職權(quán)將應(yīng)當(dāng)由個(gè)人支付的費(fèi)用由他人支付，搞錢色交易；與他人發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系，造成不良影響；違規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大等。
值得關(guān)注的是，包括竇榮興在內(nèi)，中原銀行原副行長(zhǎng)趙衛(wèi)華于2022年4月、原副董事長(zhǎng)魏杰于2022年6月、副監(jiān)事長(zhǎng)賈繼紅于2023年2月接連“落馬”。
罰單方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中原銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)在2021年3月至2023年3月的兩年間共被金融管理部門開出29張罰單，合計(jì)被罰1716萬(wàn)元。其中，2023年至今被開出2張罰單，共被罰款258萬(wàn)元。2023年3月13日，中原銀行漯河分行因未按規(guī)定開展持續(xù)的客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定重新識(shí)別客戶被央行漯河市中心支行罰款43萬(wàn)元；2023年3月28日，中原銀行安陽(yáng)鐵一路支行因存在貸款“三查”不到位、未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)被安陽(yáng)銀保監(jiān)分局罰款215萬(wàn)元。(記者：燕山 曾薔 來(lái)源： 中國(guó)網(wǎng)、藍(lán)鯨財(cái)經(jīng))
