中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日發(fā)布的上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕41號）顯示，大連銀行股份有限公司上海分行（簡稱“大連銀行上海分行”）存在以下主要違法違規(guī)事實：1.2019年10月,該分行個人經(jīng)營貸款貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。2.2019年12月，該分行虛增存貸款。3.2020年 7月，該分行未嚴格監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。4.2020年1月，該分行超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款。5.2020年6月，該分行作為抵押物財產(chǎn)保險索賠權(quán)益人，未和借款企業(yè)共同承擔(dān)保險費用。 

　　上海銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項、《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項、第（七）項，對大連銀行上海分行責(zé)令改正，并處罰款共計210萬元。 

　　相關(guān)法規(guī)： 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進行信息披露的； 

　　（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條：商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任： 

　?。ㄒ唬o故拖延、拒絕支付存款本金和利息的； 

　?。ǘ┻`反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的； 

　?。ㄈ┓欠ú樵儭鼋Y(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的； 

　?。ㄋ模┻`反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。 

　　有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條：〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： 

　?。ㄒ唬┌l(fā)放不符合條件的個人貸款的； 

　?。ǘ┖炗喌慕杩詈贤环媳巨k法規(guī)定的； 

　?。ㄈ┻`反本辦法第七條規(guī)定的； 

　?。ㄋ模①J款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的； 

　?。ㄎ澹┏交蜃兿喑劫J款權(quán)限審批貸款的； 

　?。┦谝饨杩钊颂摌?gòu)情節(jié)獲得貸款的； 

　?。ㄆ撸杩钊诉`背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的； 

　　（八）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。 

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰： 

　?。ㄒ唬┮越档托刨J條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的； 

　?。ǘ┪窗幢巨k法規(guī)定簽訂借款合同的； 

　?。ㄈ┡c借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的； 

　　（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的； 

　?。ㄎ澹┏交蜃兿喑綑?quán)限審批貸款的； 

　　（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； 

　　（七）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。 

　　以下為原文： 

（來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)）